Marktplatz

 Aufteilung der Investitionen in mehrere Einzelteile

Sie können Ihre Investition als Ganzes verkaufen und sie nicht in kleinere Teile auf dem Crowdestate Sekundärmarkt stückeln.

 Die erwartete Rentabilität ist >100 % oder N/A.

Bei solchen Projekten kann das System die erwartete Rentabilität nicht nach der XIRR-Methode berechnen, da es im Zahlungsplan der Investitionsmöglichkeit offene Zahlungen und Verzugszinsen geben kann. Wir empfehlen, solche Projekte im Detail zu prüfen.

Wie die erwartete Rentabilität berechnet wird, können Sie HIER nachlesen.

 Erträge und Zinsen aus veräußerten Investitionen

Sie müssen den auf dem Sekundärmarkt erzielten Anlagegewinn am Ende des Jahres deklarieren. Crowdestate fügt die Daten über den Gewinn zu Ihrer aktuellen Zinsvalidierung hinzu.

Die Marktplatzverkäufe, deren Zinsen nicht durch die Einkommensteuer besteuert wurden, müssen vom Anleger auf die gleiche Weise besteuert werden wie alle anderen Transaktionen.

 Erwartete Rendite auf dem Marktplatz

Die erwartete Rendite wird auf Jahresbasis berechnet. Wenn das Projekt in nur wenigen Monaten abgeschlossen sein soll, wird die erwartete Rendite bis zum Ende des Projekts berechnet.

Die auf der Portfolio-Seite angegebene durchschnittliche erwartete Rendite ist eine erwartete Nettorentabilität oder der Verlust aus dem Kauf wurde bereits berücksichtigt.

Die erwartete Rendite wird mit einer XIRR-Methode berechnet, die sowohl das Datum als auch den zukünftigen Cashflow berücksichtigt. Wir diskontieren alle zukünftigen Cashflows mit bestimmten Daten.

Die erwartete Rendite auf dem Marktplatz wird jeden Tag berechnet.


 Was ist ein Crowdestate-Marktplatz

Ein Marktplatz ist ein Ort, an dem Sie Ihre Anlagen an andere Investoren verkaufen oder von anderen Investoren zur Verfügung gestellte Anlagen kaufen können, um Ihr Anlageportfolio zu vergrößern.

Zugang zum Sekundärmarkt hier:


Durch Anklicken des 'Zweit-Marktes' sehen Sie alle Investitionen, die Sie kaufen können:


Detailliertere Informationen zum Sekundärmarkt sind hier: https://blog.crowdestate.eu/en/2018/crowdestate-marketplace/ verfügbar.


 Wie kann ich vorzeitig aus meinen Anlagen aussteigen?

Schwarmfinanzierte Investitionen können vor ihrer Fälligkeit verlassen werden, indem sie auf unserem Marktplatz an andere Investoren verkauft werden.


 Wie kauft man Investitionen auf dem Marktplatz?

Gehen Sie zuerst auf die Seite 'Marktplatz', wo Sie die Investitionen nach Namen, erwarteter Rendite, Preis und Enddatum filtern können.

Durch Klicken auf den Namen einer Investition werden Sie auf die Seite geleitet, auf der die Investition präsentiert wird, aber machen Sie sich vor dem Kauf mit der Investition vertraut. Um eine Investition zu kaufen, klicken Sie auf die Schaltfläche 'Kaufen' und Sie werden auf diese Seite zum Antrag für den Kauf weitergeleitet:


Wenn Sie einen ausreichenden Betrag auf Ihrem Anlagekonto haben, klicken Sie auf 'Investition kaufen'. Verwenden Sie Google Authenticator oder geben Sie den Code ein, den Sie mit einer Textnachricht erhalten haben, um den Kaufvertrag zu bestätigen.

Nach dem Kauf können Sie Ihre Investitionen auf Ihrer Investmentportfolio-Seite sehen.


 Wie können Sie Ihre Investitionen vom Markt nehmen?

Unter aktive Anlagen in Ihrem Portfolio wählen Sie die Anlage, die Sie derzeit auf dem Sekundärmarkt anbieten, klicken Sie auf die Schaltfläche "Angebot bearbeiten" und dann auf der nächsten Seite auf die Schaltfläche "Verkaufsangebot stornieren".


 Wie verkauft man seine Anlagen auf dem Marktplatz?

Gehen Sie zu Ihrer Portfolio-Seite und sehen Sie sich Ihre aktiven Investitionen an. Wählen Sie die Investition, die Sie möchten, und klicken Sie auf "Anteil verwalten".

Auf der Verkaufsseite der Investition, setzten Sie einen geeigneten Preis für den Verkauf Ihrer Investition an den nächsten Investor:



Verwenden Sie Google Authenticator, um die Vereinbarung zu bestätigen oder den Code einzugeben, den Sie mit einer SMS erhalten haben.

Falls Sie Ihr Angebot ändern möchten, gehen Sie zu Ihrem Portfolio und klicken Sie auf die Schaltfläche "Angebot bearbeiten". Beachten Sie, dass Sie das vorherige Angebot stornieren müssen, bevor Sie Änderungen vornehmen. Sie können dies tun, indem Sie auf die Schaltfläche 'Angebot stornieren' klicken.

Investmentkonto

 Die erwartete Rentabilität im Portfolio entspricht nicht der Rentabilität des Projekts.

Die erwartete Rentabilität im Portfolio wird nach der XIRR-Methode berechnet, wobei das System den tatsächlichen Zahlungsplan, die Rendite im Zeitablauf und die für die Projektabwicklung aufgewendete (die noch aufzuwendende) Zeit berücksichtigt. Die für die Anlagemöglichkeit angegebene erwartete Rentabilität ändert sich nicht im Zeitablauf, sie ist in die Anlagemöglichkeit eingeflossen.

 Investitionen von einem Anlagekonto auf ein anderes verschieben

Um Investitionen von einem Konto auf ein anderes zu übertragen, müssen Sie mehrere Investmentkonten haben. Wenn Sie noch nicht über mehrere Anlagekonten verfügen, dann legen Sie sich bitte ein neues Anlagekonto an.

Gehen Sie zum Portfolio des Anlagekontos, aus dem Sie die Anlage verschieben möchten.

Suchen Sie das Investment und klicken Sie auf 'Anteile verwalten'.


Auf der nächsten Seite klicken Sie auf den blauen Button rechts 'Anteile verschieben' (Falls Sie den Button nicht sehen, haben Sie kein zweites Investmentkonto, auf das Sie die Anteile verschieben können).


Wählen Sie das Investmentkonto, auf das Sie die Investition verschieben möchten, und klicken Sie auf 'Anteile verschieben'.


Wenn Sie Ihre Investitionen auf ein anderes Benutzerkonto übertragen möchten, dann kontaktieren Sie uns bitte unter info@crowdestate.eu.

 Mehrere Anlagekonten: Privat- und Geschäftskonten

Every user can have multiple investment accounts, both private and business accounts.

To create an investment account under your company’s name, create a new investment account. You can create a new investment account by clicking on the investment account next to your username and clicking on ‘Add new account’.

Assign ‘Company’ as your account type and enter the information about your company.


 Wie füge ich Mittel zu meinem Investitionskonto hinzu?

Nachdem Sie Ihr Benutzerkonto bei Crowdestate registriert haben, können Sie ein oder mehrere Anlagekonten eröffnen. Bitte gehen Sie auf die Seite "Übersicht" und wählen Sie "Neues Konto".

Nach der Eröffnung des Investmentkontos können Sie Geld hinzufügen, indem Sie eine Überweisung auf das Bankkonto von Crowdestate unter Verwendung der eindeutigen Referenznummer Ihres Investmentkontos vornehmen. Spezifische Zahlungsdetails finden Sie, wenn Sie auf der Seite "Übersicht" auf die Schaltfläche "Geld hinzufügen" klicken.

Wenn Sie auf "Geld hinzufügen" klicken, werden die erforderlichen Zahlungsinformationen angezeigt. 

Bitte achten Sie auf die eindeutige Referenznummer unseres Investmentkontos, die für die automatische Zahlungsabwicklung erforderlich ist.

 Wie halte ich mich über meine Investitionen auf dem Laufenden?

Crowdestate's Mitglieder können ihre Investitionen in ihren persönlichen Anlageberichten verfolgen.

Sie sollten eingeloggt sein, um auf die Informationen über Ihre Investitionen zuzugreifen.

Crowdestate könnte investitionsbezogene Informationen per E-Mail oder andere elektronische Kommunikationsmittel bereitstellen.

Der Q&A-Bereich erlaubt es, investitionsbezogene Fragen zu stellen und Antworten von Crowdestate oder anderen Investoren zu erhalten.

 Wie kann ich Geld von einem Anlagekonto auf ein anderes überweisen?

Loggen Sie sich in Ihr Crowdestate-Konto ein und wählen Sie das Investmentkonto, von dem aus Sie eine Transaktion durchführen möchten.

auf der Seite 'Übersicht' klicken Sie auf den grünen Button rechts 'Transfer durchführen'.


In dem erscheinenden Fenster wählen Sie die Schaltfläche 'Zwischen Konten' und bestimmen Sie das Investmentkonto und den Geldbetrag, den Sie übertragen möchten.



 Wie kann ich Geld von meinem Anlagekonto überweisen?

Nach dem Einloggen gehen Sie über die Schaltfläche 'Übersicht' auf die Seite des Investmentkontos, von dem Sie Geld überweisen möchten.

Klicken Sie rechts auf die grüne Schaltfläche 'Überweisen'.


Das Geld wird auf das Bankkonto überwiesen, das Sie mit dem Investmentkonto verbunden haben. Falls sich Ihre Bankverbindung geändert hat oder Sie Geld auf ein anderes Konto überweisen möchten, gehen Sie zu 'Übersicht' - 'Einstellungen' - 'Konto- und Bankinformationen ändern'.

Besteuerung

 Einkommensteuererklärung

Estland: Nur Privatkonten sind einkommensteuerpflichtig.

Bei Auslandsprojekten müssen Sie Ihr eigenes Einkommen (auch Privatkonten) angeben. Estnische Projekte wurden an die Steuer- und Zollbehörde weitergeleitet und erscheinen automatisch in Ihrer Einkommensteuererklärung.

Ausland: Sie müssen Ihr Einkommen nach den Vorschriften Ihres Landes deklarieren.

Sie finden die für die Einkommensteuererklärung notwendigen Unterlagen unter 'Übersicht' - 'Berichte'.
Hier können Sie einen Zinsausweis sowie einen Saldenbericht erstellen.

 In welcher Zeile soll ich beim Ausfüllen der Einkommensteuererklärung die Einnahmen aus dem Kauf und Verkauf von Anteilen über Crowdestate angeben?

Die Erträge aus dem Verkauf und Kauf von Crowdestate-Anteilen sind in Zeile 5.6 angegeben - Sonstige steuerpflichtige Erträge, die vorstehend nicht aufgeführt sind und auf die keine Einkommensteuer einbehalten wurde.

 Kann ich Kapitalverluste von den Einnahmen abziehen?

Kurze Antwort: nein.

Erläuterung der estnischen Steuer- und Zollbehörde: Die Einkommensteuerpflicht kann aufgeschoben werden, indem in Finanzanlagen (z. B. börsengehandelte Aktien, Fondsanteile usw.) investiert wird, die offen in EWR- oder OECD-Ländern unter Verwendung eines Investmentkontensystems gehandelt werden. Ein Investmentkontensystem erstreckt sich nicht auf kreditbasierte Aktivitäten (z. B. durch Crowdestate).

Zinsen oder Verzugszinsen auf ein Darlehen unterliegen der Einkommensteuer auf Bruttobasis und die Steuerpflicht für Zinserträge aus einem Kreditverhältnis kann nicht über ein Investmentkonto aufgeschoben werden (Reinvestition ist nicht steuerbefreit).

Unversteuerte oder rückständige Zinsen sind in der Einkommensteuererklärung anzugeben und die Einkommensteuer ist auf der Grundlage der Einkommensteuererklärung zu zahlen. Wenn die Einkommenssteuer von einer Bank in Estland sofort einbehalten wurde, wird sie in Ihrer vorausgefüllten Steuererklärung ausgewiesen.

 Refund of income tax

The refunding of income tax depends on the income tax return for a natural person. If the annual taxable income is less than 6,000 euros, the overpaid amount of income tax is returned.

Taxes are calculated in chronological order on all investment accounts and not on each account separately. See table 6.5 for payments to or from your accounts.


 Wie werden meine Kapitalerträge besteuert?

Das Finanzierungsmodell von Crowdestate ist in der Regel in Form eines Darlehens von einem Mitglied der Plattform an eine juristische Person gestaltet. Mit diesem Finanzierungsmodell gibt die juristische Person den ihr als Darlehen gewährten Kapitalbetrag zurück, und Crowdestate-Nutzer haben die Möglichkeit, Zinserträge aus dem Darlehen zu erzielen.

Der Rückzahlungsplan variiert je nach Projekt, und diese Informationen sind immer deutlich im Abschnitt "Finanzangaben" jedes Projekts angegeben. Die gängigsten Tilgungspläne sind:

  • Quartalsweise Zinszahlungen + Rückzahlung des Hauptbetrages am Ende der Laufzeit
  • Jährliche Zinszahlungen + Rückzahlung des Hauptbetrages am Ende der Laufzeit
  • Eine andere Ausgestaltung

Hauptbetragszahlungen sind nach estnischem Steuerrecht nicht steuerbar. Im Falle von Privatpersonen können Zinszahlungen jedoch als Einkünfte betrachtet werden, die nach den lokalen Gesetzen besteuert werden können.

Für estnische Privatpersonen haben wir die Besteuerung so komfortabel wie möglich gestaltet und ziehen die Einkommensteuer automatisch von den Zinszahlungen ab. Informationen über verdiente Zinsen und die Besteuerung werden an die estnische Steuer- und Zollbehörde weitergeleitet.

Achtung! Die Besteuerung basiert auf dem Namen und dem ID-Code der Person, die als Eigentümer des Anlagekontos, über das die Anlage(n) getätigt wird, aufgeführt ist. Wenn beispielsweise ein Elternteil ein Investitionskonto für ein minderjähriges Kind mit Wohnsitz in Estland einrichtet, wird die Einkommensteuer abgezogen und dem estnischen Steuer- und Zollamt im Namen des Kindes gemeldet.

Crowdestate zieht derzeit keine Steuern von Zinszahlungen ab, wenn es sich um juristische Personen oder Bürger/Steuerinländer eines anderen Landes als Estland handelt. Da die Besteuerung vom steuerlichen Wohnsitz jedes einzelnen Anlegers abhängt, empfehlen wir Ihnen, die lokalen Vorschriften zu prüfen oder Ihren Steuerberater zu konsultieren, bevor Sie Einkünfte aus den Investitionsmöglichkeiten von Crowdestate deklarieren (oder nicht deklarieren).


 Wo kann ich in der Einkommensteuererklärung das von Crowdestate deklarierte Einkommen sehen?

Crowdestate deklariert kein Einkommen - Projektträger schon.

Die entsprechenden Daten sind unter 5.1 - Gehälter und sonstige Vergütungen verfügbar.

Bei Auslandsprojekten müssen Sie die Einnahmen selbst deklarieren.


Autoinvest

 Falls Sie am Speichern von Autoinvest gehindert werden

Stellen Sie sicher, dass Sie alle folgenden Felder ausgefüllt haben:



Falls Sie immer noch nicht auf die Schaltfläche 'Speichern' klicken können, senden Sie uns bitte einen Screenshot an info@crowdestate.eu.

 Was ist Autoinvest und wie benutzt man es?

Der Autoinvest von Crowdestate ist ein automatisiertes Tool, mit dem Sie Ihr Anlageportfolio erstellen können. Sobald die Autoinvest-Funktion aktiviert ist, hilft sie, die Zeit für die Erstellung von Investitionsaufträgen zu verkürzen - aktivieren Sie einfach Autoinvest, stellen Sie sicher, dass genügend Geld auf Ihrem Konto vorhanden ist, und Autoinvest kümmert sich um die Investition für Sie. Sobald ein Anlageauftrag erteilt wurde, erhält der Anleger eine übliche Bestätigung der gebuchten Gelder per E-Mail.

Bitte beachten! Autoinvest gilt für ein bestimmtes Anlagekonto. Wenn Sie mehr als ein Anlagekonto haben und Autoinvest für alle nutzen möchten, stellen Sie bitte sicher, dass Sie für alle ein geeignetes Autoinvest aktivieren.

Autoinvest ermöglicht es Ihnen, spezifische Parameter zu definieren, nach denen investiert wird. Zu diesen Parametern gehören:

  • Investitionsbetrag. Sie können den für Sie passenden Minimal- und Maximalbetrag einstellen. Wenn eine Spanne festgelegt ist, wird Autoinvest eine Investition innerhalb der Spanne unter Verwendung der verfügbaren Mittel auf dem Anlagekonto tätigen. Beispiel: Der Mindestbetrag beträgt 100 € und maximal 1.000 €, aber das Anlagekonto hat 640 € zur Verfügung. Autoinvest wird 600 € in ein geeignetes offenes Projekt investieren.
  • Erwarteter Zinssatz
  • Typ der Investition
  • Land

Wichtig

  1. Sie können mehr als einen Autoinvest pro Anlagekonto haben. Aktivieren Sie beliebig viele mit verschiedenen Parametern.
  2. Autoinvest wird nur in der Höhe der verfügbaren Mittel investieren. Wenn es keine Mittel zu investieren gibt, wird Autoinvest keine Investitionsaufträge tätigen.
  3. >Es gibt keine Gebühren im Zusammenhang mit der Nutzung von Autoinvest.
  4. Es kann jederzeit angehalten, reaktiviert, geschlossen oder Parameter geändert werden.
  5. Wenn Autoinvest eine Investition tätigt, wird der übliche Kreditvertrag von Autoinvest im Namen des Investors unterzeichnet. Diese Vereinbarung wird unter Dokumente sichtbar sein.

Um Autoinvest zu aktivieren, klicken Sie bitte auf den Abschnitt "Autoinvest" auf der Übersichtsseite Ihres Anlagekontos. 

Autoinvest greift ein, wenn der Reservierungszeitraum beginnt, wobei das Vormerkungslimit nicht für Investitionen mit Autoinvest gilt. Autoinvest investiert nach den in den Einstellungen festgelegten Parametern und nach den verfügbaren Mitteln auf Ihrem Anlagekonto.

 Wie kann man Autoinvest nutzen?

Melden Sie sich bei Ihrem Crowdestate-Konto an und gehen Sie auf die Seite 'Übersicht'. 

Suchen Sie Autoinvest und klicken Sie auf 'Neues Autoinvest erstellen'.

Obligatorische Felder, die ausgefüllt werden müssen:



Boxen für minimale und maximale Beträge müssen eine Investitionssumme enthalten, zum Beispiel 100 € - 2500 €.


Falls Sie möchten, dass Autoinvest einen bestimmten Betrag investiert, füllen Sie beide Felder mit der gleichen Investitionssumme aus, z. B. 500 € - 500 € - in diesem Fall muss Ihr Anlagekonto immer 500 € haben, damit die Investition erfolgreich ist..


Wählen Sie spezifischere Projekte aus, in die Sie investieren möchten, indem Sie auf 'Mehr anzeigen' klicken.

Durch Klicken auf die Informationsschaltflächen neben den Kapital- und Immobilienanlagearten finden Sie die Erklärungen zu diesen Begriffen.


Klicken Sie auf 'Speichern', prüfen Sie noch einmal nach, und dann erhalten Sie eine Textnachricht mit einem Code, den Sie einfügen müssen, um den Autoinvest zu aktivieren.

 Wie kann man Autoinvest stoppen?

Melden Sie sich bei Ihrem Crowdestate-Konto an und gehen Sie auf die Seite 'Übersicht'.

Suchen Sie 'Autoinvest' und klicken Sie auf 'Stop'.


Autoinvests, die gestoppt wurden, können jederzeit geändert (durch Klicken auf den Autoinvest-Namen) und durch Klicken auf 'Aktivieren' reaktiviert werden.

Vorreservierung

 Falls es mehr Investitionen gibt, als in das Projekt passen.

Alle Investoren, die in der Vorreservierungsphase Geld investiert haben, erhalten einen Anteil von 100 Euro am Projekt.

Falls es mehr Investitionen gibt, als das Projekt aufnehmen kann, werden die Investitionen anteilig auf die Investoren verteilt, zum Beispiel:

  • Die Höhe des Investitionsprojekts beträgt 1000 €.Während der Vorreservierungsperiode investieren vier Investoren in Höhe von 100 €, 1000 €, 10 000 € und 10 000 €.
  • Die Investitionen werden 100 €, 100 €, 400 € und 400 € sein, und die überschüssigen Geldbeträge an die Investoren zurückgezahlt.

Lesen Sie unseren Blog-Artikel, um mehr Informationen zu erhalten: https://blog.crowdestate.eu/en/2018/new-prebooking-system/

 Ich habe mehrere Autoinvests - investieren sie alle?

Während der Vorreservierungsphase wird nur der Autoinvest, der die größte Investitionssumme hat, investieren.

Ein Investmentkonto = 1 AutoInvest.

 Warum ist die Schaltfläche "Investieren" immer noch aktiv, obwohl das monetäre Ziel des Projekts während der Vorreservierungsphase erreicht wird?

Die Vorreservierung dauert immer 24 Stunden, auch wenn das monetäre Ziel des Projektes in der ersten Stunde erreicht werden sollte.

Alle Investoren haben die Möglichkeit, innerhalb von 24 Stunden eine Investition in der Höhe ihrer Wahl zu beantragen. Der Gesamtbetrag der Investition ist abhängig von der Anzahl der Investoren, die investieren möchten.

Lesen Sie unseren Blog-Artikel, um mehr Informationen zu erhalten: https://blog.crowdestate.eu/en/2018/new-prebooking-system/

 Wie lange dauert die Vorreservierung?

Die Vorreservierungsphase dauert 24 Stunden und beginnt mit der Veröffentlichung des Projekts.

Lesen Sie unseren Blog-Artikel, um mehr Informationen zu erhalten: https://blog.crowdestate.eu/en/2018/new-prebooking-system/

 Wie viele Investitionen kann ich bei einer Vorbuchung vornehmen?

Manuell - eins.

Trotzdem Sind Sie in der Lage manuell zu investieren, falls Ihr Auto Invest aktiviert ist.

In case the investments do not cover the total amount needed during the pre-booking period to finance the project, then after 24 hours (the pre-booking period), the project will open again for all investors and they get another opportunity to submit an investment application.

Read our blog post to get more information: https://blog.crowdestate.eu/en/2018/new-prebooking-system/

 Wie viele Investoren passen in ein Projekt?

Die maximale Anzahl der Investoren, die vorreservieren können, ergibt sich aus der Summe des Investitionsprojekts dividiert durch 100.

Zum Beispiel: Die Investitionsmöglichkeit beträgt 1000 €, wobei maximal zehn Investoren investieren können, weil die minimale Investitionssumme 100 € (10 × 100 = 1000 €) beträgt.

In diesem Fall endet die Vorreservierungsperiode sofort, alle Investoren erhalten eine Investition von 100 € und der Überschuss wird erstattet.

Lesen Sie unseren Blog-Artikel, um mehr Informationen zu erhalten: https://blog.crowdestate.eu/en/2018/new-prebooking-system/

Investieren

 Gibt es Mindest- oder Höchstgrenzen für eine einzelne Anlage?

Der Mindestbetrag einer Einzelinvestition beträgt in der Regel EUR 100,00 (einhundert Euro), und Investitionen können im Abstand von 100 Euro (d.h. 100, 200, 500, 1000 Euro usw.) getätigt werden.

Jede neue Investitionsmöglichkeit beginnt mit einer 24-Stunden-Reservierungsperiode. Dies ist ein Zeitraum, in dem ein Anleger einen Anlageauftrag innerhalb der bevorzugten maximalen Anlagebeträge tätigen kann. Der endgültige Investitionsbetrag wird durch die Anzahl der vorgemerkten Investoren bestimmt. Er bleibt zwischen 100€ und dem von Ihnen angegebenen maximalen Investitionsbetrag.

Lesen Sie mehr über das Reservierungssystem: https://blog.crowdestate.eu/en/2018/new-prebooking-system/


 Kann Crowdestate einen Investitionsauftrag für mich erteilen?

Die kurze Antwort lautet: Nein

Eine Investition auf der Crowdestate-Plattform ist nur möglich, wenn der Benutzer über verfügbare Mittel auf seinem Investmentkonto verfügt. Wenn kein Geld auf dem Konto verfügbar ist oder die überwiesenen Gelder nicht rechtzeitig auf dem Konto eintreffen würden, hat Crowdestate keine technische Möglichkeit, einen Betrag für einen Benutzer zu buchen oder einen Investitionsauftrag im Namen eines Benutzers zu erteilen.

Investitionen können nur in Höhe der zum Zeitpunkt des Projektes auf dem Investmentkonto verfügbaren Mittel getätigt werden.

Aus Sicherheitsgründen kann nur der eigentliche Eigentümer des Investmentkontos auf der Plattform investieren. So wie niemand sonst Ihr Bankkonto für Überweisungen nutzen kann, kann auch keine andere Person mit dem Investmentkonto eines Benutzers Aktionen durchführen - es sei denn, der Benutzer hat der betreffenden Person Zugang zu seinem Investmentkonto gewährt. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass der SMS-Code, der zur Bestätigung des Investitionsauftrags erforderlich ist, nur auf das auf dem Investitionskonto angegebene Mobiltelefon gelangt.

 Warum nutzen Sie Kreditverträge und nicht etwas anderes?

Crowdestate hat eine gründliche Analyse durchgeführt, um das effizienteste Finanzierungsmodell für seine Investoren zu finden.

Eine der Besonderheiten von Crowdfunding ist die Tatsache, dass Hunderte und Tausende von Investoren an einer einzigen Investitionsmöglichkeit teilnehmen können. Ein eigenkapitalbasiertes Modell würde unter die Regulierung des Securities Market Act fallen und eine solche Crowdfunding-Kampagne würde als eine öffentliche Emission von Wertpapieren angesehen werden, die äußerst komplex, zeitaufwendig und teuer ist.

Daher haben wir uns entschieden, spezifische, projektbezogene Kreditverträge zu verwenden, bei denen Zinserträge aus Immobilienerträgen generiert werden.

Die Darlehen werden getilgt, indem die Kapitalbeträge zuerst zurückgezahlt werden und die Zinsen auf den letzten Teil der Anlageperiode übertragen werden. Dies ermöglicht die Verschiebung von potenziellen Ertragsteuerverpflichtungen.

Die am Ende des Anlagezeitraums erzielten Schluss-Einnahmen werden als Zinszahlung ausgezahlt.

Crowdestate's Finanzierungsmodell und -aufbauen stellt sicher, dass die Rechte der Investoren auf Immobilienerträge gleich dem direkten Eigentum sind, wobei gleichzeitig die Einkommensteuerverpflichtung auf die Zukunft verschoben wird.

 Was bedeutet es, wenn ein Projekt den Status "Offene Abrechnung" hat?

Zum Schutz der Investoren überweist Crowdestate keine Gelder an den Projektträger, bis alles, was die Dokumente betrifft, zu 100% in Ordnung ist. Der Status "Offene Abrechnung" zeigt an, dass einige der Details noch bestätigt werden müssen.

 Was passiert nach einer Investition?

Es passiert nichts sehr Wichtiges. Auf Ihrem Konto erscheint ein Anlageportfolio mit dem an die Investition gebundenen Darlehensvertrag (beide Parteien sind in diesem Vertrag enthalten). Danach müssen Sie nur noch auf das Ende des Projekts warten. Nach Projektende wird Ihnen die Summe, die Sie investiert haben, zuzüglich der Zinserträge zurückerstattet.

Investoren müssen für das Investieren keine Gebühren entrichten.

 Was snd die erwarteten Einnahmen meiner Immobilieninvestitionen?

Sie können mit Immobilienanlagen Geld verdienen, entweder durch regelmäßige Mieteinnahmen oder durch Immobilienwertsteigerungen.

Verschiedene Arten von Immobilienanlagen haben unterschiedliche Renditeerwartungen, die sowohl von den Mieteinnahmen als auch von den zugrunde liegenden Immobilienwertsteigerungen abhängen.

Gewerbeimmobilien können eine Nettorendite von 6 - 9 % haben, während Wohnimmobilien eine Nettorendite von 3 - 4 % jährlich haben können.

Immobilienentwicklungen haben viel höhere Renditeerwartungen, aber ebenso hoch sind die damit verbundenen Risiken.

Immobilienpreise sind schwer vorherzusagen, aber Immobilienwerte haben historisch eine hohe positive Korrelation mit Inflation und Lohnwachstum.

Sie werden Crowdestates Finanzmodelle und Renditeerwartungen bei allen unseren Investitionsmöglichkeiten finden. Gleichzeitig spiegeln diese Modelle die Ansichten von Crowdestate wider und können nicht als Versprechen oder Garantien behandelt werden. Alle Investitionsentscheidungen der Mitglieder von Crowdestate sollten auf persönlichen Ansichten und Präferenzen basieren.

 Wie investiere ich?
 Wie kann ich einen Kreditvertrag kündigen?

Es ist nicht möglich, einen Darlehensvertrag zu kündigen. Mit der Investition in das Projekt haben Sie einen Vertrag mit uns abgeschlossen. 

Es ist jedoch möglich, Ihre Investition auf dem Marktplatz zu verkaufen.

 Wie sollte ich eine bestimmte Anlagemöglichkeit auswählen?

Crowdestate veröffentlicht verschiedene Immobilienanlagemöglichkeiten mit unterschiedlichen Risikoprofilen, Zeithorizonten und Renditeerwartungen.

Jedes Mitglied von Crowdestate kann frei entscheiden, welche Art von Anlagemöglichkeiten für seine Anlageziele, seinen Anlagehorizont und seine Risikobereitschaft am besten geeignet sind.

 Wie werden die erwirtschafteten Erträge an die Anleger verteilt?

Alle Erträge aus dem Immobilienvermögen werden proportional zwischen den beteiligten Investoren aufgeteilt.

Ausgeschüttete Erträge werden den Investmentkonten der Crowdestate-Mitglieder gutgeschrieben, wobei die Mitglieder die Wahl haben, die Gelder zu reinvestieren oder abzuheben.

 Wie wird aus Investitionen ausgestiegen?

Jede unserer Investitionsmöglichkeiten hat eine bestimmte Ausstiegsbedingung. In den meisten Fällen ist es ein bestimmtes Datum in der Zukunft.

Technisch könnten wir eine "30 %ige Preiserhöhung" als Ausstiegsbedingung verwenden - in diesem Fall wird die Investition sofort verkauft, wenn ihr Verkaufspreis den Kaufpreis um 30 % übersteigt.

Immobilienentwicklungsprojekte enden mit dem Verkauf der Immobilie.

Identitätsverifizierung

 Ich habe keine Webcam

Sie können auch Ihr Tablett oder Smartphone zur Überprüfung verwenden.

Eine weitere Möglichkeit ist die Nutzung des Computers eines Freundes, der mit einer Webcam ausgestattet ist.

 Ich habe zwei Benutzerkonten. Ich konnte das eine überprüfen, aber das andere nicht.

Bitte schreiben Sie an info@crowdestate.eu und geben an, welches Konto verifiziert wurde und welches nicht. Wir werden wahrscheinlich die Konten zusammenführen und die Investitionen von einem Konto auf das andere verschieben müssen.

 Privatperson: Wie verifizieren?

Gehen Sie zu 'Mein Profil' und wählen Sie 'Identität überprüfen'. Lesen Sie die Datenschutzerklärung und akzeptieren Sie die Nutzungsbedingungen. Klicken Sie dann auf die blaue Schaltfläche "Veriff" und Sie werden an die Veriff-Umgebung weitergeleitet, wo Sie ein Bild von sich selbst und der Vorder- und Rückseite eines Dokuments aufnehmen müssen (und ggf. ein Bild von Ihnen, wie Sie das Dokument halten).

Ein illustrierter Leitfaden ist hier verfügbar: https://blog.crowdestate.eu/en/2018/crowdestate-and-veriff-how-to-verify-your-identity/


 Unternehmen: Wie verifizieren?

Gehen Sie zu 'Mein Profil' und wählen Sie 'Identität überprüfen'. Lesen Sie die Datenschutzerklärung und akzeptieren Sie die Nutzungsbedingungen. Klicken Sie dann auf die blaue Schaltfläche "Veriff" und Sie werden an die Veriff-Umgebung weitergeleitet, wo Sie ein Bild von sich selbst und der Vorder- und Rückseite eines Dokuments aufnehmen müssen (und ggf. ein Bild von Ihnen, wie Sie das Dokument halten).

Ein illustrierter Leitfaden ist hier verfügbar: https://blog.crowdestate.eu/en/2018/crowdestate-and-veriff-how-to-verify-your-identity/

Danach gehen Sie zu Ihren Anlagekonteneinstellungen und fügen das erforderliche Dokument bei, das Ihre Zugehörigkeit zum Unternehmen - Mitgliedschaft im Vorstand oder die Vertretungsberechtigung - nachweist.

 Warum muss ich mich verifizieren?

Die Identifizierung unserer Nutzer steht im Zusammenhang mit den neuen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche und unseren Plänen, bei der estnischen Finanzaufsichtsbehörde eine Genehmigung für den Betrieb als Zahlungsinstitut zu beantragen.

Das Hochladen eines Dokuments und das digitale Signieren mit Ihrer ID ist laut Gesetz leider nicht ausreichend; Fotos von Ihnen, Ihrem Dokument und Ihnen mit dem Dokument sind notwendig.

Bitte lesen Sie den folgenden Blogbeitrag, um besser zu verstehen, warum wir uns für die Überprüfung von Konten entschieden haben: https://blog.crowdestate.eu/en/2018/crowdestate-why-we-chose-to-verify/

 Was passiert, wenn ich mich nicht verifiziere?

Es ist nicht möglich, einen Investitionsantrag zu stellen.

 Was tun, wenn die Verifizierung fehlgeschlagen ist?
  1. Stellen Sie zunächst sicher, dass Ihre Webcam nicht mit einem Aufkleber bedeckt ist. Darüber hinaus muss der Veriff-Umgebung der Zugriff auf die Webcam gewährt werden.
  2. Achten Sie darauf, dass Ihr unter 'Mein Profil' angegebener Name mit dem Namen auf Ihrem Dokument (vollständiger Name) übereinstimmt.
  3. Verwenden Sie Google Chrome, Mozilla Firefox oder Safari.
  4. Wenn Sie eine Brille tragen, machen Sie das Foto, ohne sie zu tragen.
  5. Sie müssen das Foto selbst machen. Lassen Sie nicht zu, dass jemand anderes das Bild macht.
  6. Einer der häufigsten Fehlerursachen ist die schlechte Bildqualität. Wenn möglich, verwenden Sie ein anderes Gerät (Smartphone, Tablet, Computer mit einer besseren Webcam).

Wenn die Überprüfung immer noch fehlschlägt, wenden Sie sich bitte an support@veriff.com.

Crowdestate

 Kann ich Mitglied werden?

Um unsere KYC-Verfahren zu straffen und/oder umfangreiche Berichtspflichten zu vermeiden, bieten wir unsere Dienstleistungen nicht für die Einwohner der folgenden Länder an: Afghanistan, Amerikanisch-Samoa, Bosnien und Herzegowina, Guam, Guyana, Irak, Demokratische Volksrepublik Laos, Syrien, Uganda, Vanuatu, Jemen, Iran, Demokratische Volksrepublik Korea (DVRK), Bahamas, Botswana, Äthiopien, Ghana, Pakistan, Samoa, Sri Lanka, Trinidad und Tobago, Tunesien, Belarus, Burundi, Zentralafrikanische Republik, China, Demokratische Republik Kongo, Ägypten, Eritrea, Guinea, Guinea-Bissau, Haiti, Libanon, Libyen, Malediven, Mali, Moldawien, Montenegro, Myanmar (Burma), Russland, Serbien, Somalia, Südsudan, Sudan, Ukraine, Venezuela, Simbabwe, US Virgin Islands und USA.

 Warum sollte ich über Crowdestate in Immobilien investieren?

Crowdestate ist eine Crowdfunding-Plattform, die Immobilieninvestoren Zugang zu verschiedenen Investitionsmöglichkeiten bietet, die ihnen allein vielleicht nicht zur Verfügung stehen.

Eine gründliche Due Diligence für die Projekte, unser kompetentes Team und die geringe Anfangsinvestition (ab 100€) sind eine bequeme Möglichkeit, sowohl mit kleineren als auch größeren Beträgen zu investieren. 

Zusätzlich bietet Crowdestate eine großartige Möglichkeit, Ihre Investitionen zu diversifizieren. Wir eröffnen regelmäßig neue Projekte, aus denen jeder Investor die am besten geeigneten auswählen kann.

 Was ist Crowdestate?

Crowdestate ist eine neue Immobilien-Crowdfunding-Plattform, die die Art und Weise, wie wir in Immobilien investieren, radikal umgestalten wird.

Crowdestate bietet Immobilieninvestoren Zugang zu vorab geprüften Immobilien-Investitionsmöglichkeiten und relevanten Hintergrundinformationen.

Immobilienunternehmen oder -entwickler können flexibel strukturierte und bepreiste Finanzierungen von anderen Crowdestate-Mitgliedern erhalten.

Crowdestate sorgt für reibungslose Investitions- und Fundraising-Prozesse und kümmert sich um die Investitionen seiner Mitglieder bis zu deren Abschluss.

 Was sind meine Pflichten als Crowdestate-Mitglied?

Die Mitglieder von Crowdestate sind verpflichtet, Crowdestate genaue und aktuelle persönliche Daten und Kontaktinformationen zur Verfügung zu stellen und die Herkunft der investierten Gelder nachzuweisen. Die Mitglieder sind verpflichtet, sich mit den Verträgen vertraut zu machen, die sie unterzeichnen werden.

Als Investoren wird von den Crowdestate-Mitgliedern erwartet, dass sie unabhängige und umsichtige Investitionsentscheidungen treffen.

 Welche Verpflichtungen hat Crowdestate gegenüber seinen Mitgliedern?

Alle Verpflichtungen von Crowdestate gegenüber seinen Mitgliedern sind in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen und in den SPV-Managementverträgen definiert.

Crowdestate unternimmt alle Anstrengungen, um sicherzustellen, dass die Informationen zu jeder veröffentlichten Investitionsmöglichkeit genau, spezifisch und angemessen sind, um eine fundierte Investitionsentscheidung treffen zu können.

Wenn die Investitionsmöglichkeit vollständig finanziert ist, hat Crowdestate die Investition zu zuvor veröffentlichten Bedingungen ausgeführt und kümmert sich um sie, bis das Immobilienprojekt abgeschlossen ist.

Crowdestate sammelt alle während der Investitionsperiode erzielten Einnahmen und verteilt sie proportional zwischen den beteiligten Investoren.

Crowdestate erstellt regelmäßige Investitionsberichte über jede einzelne Investition und teilt sie mit seinen Investoren.

 Wird Crowdestate von der FSA reguliert?

Crowdestate hat sein Geschäftsmodell und seine rechtliche Struktur in Estland der Finanzaufsichtsbehörde vorgestellt und eine Bestätigung erhalten, dass die aktuelle Struktur nicht die Genehmigung der FSA-Aufsicht erfordert.

In Anbetracht des raschen Wachstums der Crowdfunding-Branche ist die Einrichtung einer Art von Regulierung und Lizenzierung sehr wahrscheinlich.

 Wird die jährliche Rendite auf der Crowdestate-Statistikseite angezeigt?

Dies ist die tatsächliche durchschnittliche Rendite unserer getätigten Investitionen.

Technische Probleme

 Kann mich nicht bei Crowdestate.eu einloggen

Wir entwickeln unsere Software ständig weiter und unsere Updates können bei einigen Benutzern Probleme beim Login verursachen. Diese Fehlfunktion wird durch die die alte Software verursacht, die im Browser-Cache des Benutzers gespeichert wurde.

Dieser Fehler kann leicht behoben werden, indem Sie den Cache Ihres Browsers leeren und es erneut versuchen.

 Problems with agreements and SMS messages

Some actions on Crowdestate platform require confirmation via an SMS code that will be sent to your mobile phone number listed on your investment account. The following actions always require confirmation by SMS:

  • Creation of an investment account, and any modifications to it afterwards
  • Investment order

If an SMS code does not arrive to your mobile, please try the following:

  1. Check that the mobile number on your investment account is correct, and includes the international country code (i.e for Estonia it is +372 XXX XXX)
  2. Reload the website in your browser and try performing the desired action again
  3. Restart your mobile phone, and try performing your desired action again

Alternatively, you can now use Google Authenticator to confirm actions. To activate Authenticator, please log in to your user account and find a menu option with your name in the top right corner of the page.

If the beforementioned actions do not have an effect, please contact our customer support via e-mail info@crowdestate.eu or by phone +372 6 599 111

 Was muss ich tun, falls mein Investitionsauftrag nicht erfolgreich ist?

Es kann mehrere Gründe geben, warum Sie Ihren Investitionsauftrag nicht bestätigen können. Hier sind einige der häufigsten mit möglichen Lösungen:

1) Der Benutzer fügt den gewünschten SMS-Code nicht innerhalb von 3 Minuten nach dem Investitionsauftrag ein.

o Bitte senden Sie Ihren Investitionsauftrag erneut und bestätigen Sie die Aktion mit dem SMS-Code innerhalb der erlaubten 3 Minuten.

2) Sie haben den SMS-Code nicht auf das Handy bekommen

o Bitte lesen Sie den Beitrag "Probleme mit SMS-Nachrichten "

3) Benutzer- oder Crowdestate-bezogene technische Probleme, die den Betrieb der Plattform zum Zeitpunkt eines Investitionsauftrages verhindern

o Versuchen Sie, einen anderen Browser zu verwenden (wenn Sie Internet Explorer verwenden, versuchen Sie Mozilla Firefox usw.).

o Kontaktieren der Crowdestate Kundenbetreuung

4) irgendein anderer Faktor

Sobald ein Investor das Bestätigungsstadium des Investitionsauftrags erreicht hat, wird der vom Benutzer definierte Betrag von seinem Investitionskonto abgebucht. Wenn die Bestätigung des Investitionsauftrags mit dem SMS-Code nicht erfolgreich ist, wird der gebuchte Betrag innerhalb von 5-10 Minuten auf das Investitionskonto des Benutzers zurückgebucht.

 Wie kann ich eine neue Passwort-Erinnerungs-Nachricht erhalten?

Our password reminder (actually, reset) messages contain a unique password reset link, that is valid for only 24 hours.

In case you missed our e-mail notification or did not have time to use the link, please order a new password reminder yourself -the process itself is simple and fast.

Go to our website and look for the top-right menu:


The following window will pop-up after clicking on "Forgot your password" link:


Please enter your e-mail address you used when signing up with Crowdestate.

We will send you a new password reset message immediately.

 Wie schnell wird die Banküberweisung in meinem Investmentkonto verbucht?

Sehr wichtig! Verwenden Sie immer Ihre eindeutige Referenznummer bei einer Banküberweisung. Dies gewährleistet eine automatische Überweisung der Zahlung auf Ihr Anlagekonto. Die Referenznummer finden Sie bei den Überweisungsdaten Ihres Anlagekontos.

Bei estnischen Überweisungen wird die Überweisungsgeschwindigkeit von der verwendeten Bank bestimmt.

  • Crowdestate's Bankkonto liegt bei der LHV Bank. Wenn Sie auch eine Überweisung von einem LHV-Bankkonto vornehmen, dauert die Überweisung einige Minuten. Und wenn Sie eine korrekte Referenznummer verwendet haben, erfolgt der Geldeingang auf Ihr Anlagekonto automatisch. Sie erhalten eine E-Mail-Benachrichtigung über den Zahlungseingang auf Ihrem Anlagekonto.
  • Wenn Sie eine Zahlung von einer anderen estnischen Bank vornehmen, wird die Zahlung nach den SEPA-Zahlungsregeln abgewickelt, normalerweise mindestens morgens, mittags und abends (3-5x täglich). Sobald die Überweisung auf das Bankkonto von Crowdestate eingegangen ist, erfolgt die Zahlung auf Ihr Investmentkonto automatisch, und Sie erhalten eine E-Mail-Benachrichtigung, die den Erhalt des Geldes bestätigt.

Wenn Sie eine dringende Überweisung von einer estnischen Bank (außer LHV) vornehmen möchten, können Sie einen Zahlungsdienst wie Transferfast verwenden.

Alle europäischen Überweisungen sollten ebenfalls nach den oben beschriebenen SEPA-Zahlungsregeln abgewickelt werden.

von allen anderen Banken auf der ganzen Welt, überprüfen Sie bitte die Geschwindigkeit und die Kosten der Überweisung mit Ihrer lokalen Bank. Sie haben auch die Möglichkeit, einen Zahlungsdienst wie Transferwise für schnelle Zahlungen zu nutzen. Wenn Sie einen Zahlungsdienst nutzen, stellen Sie bitte sicher, dass die Zahlung Ihren Namen und die Referenznummer Ihres Anlagekontos enthält. Andernfalls können wir die Zahlung möglicherweise nicht identifizieren und werden sie zurückerstatten.

Definitionen

 Verschiedene Anlageklassen und ihre Bedeutung

Betriebsvermögenist Kapital, das zur Finanzierung des laufenden Betriebs eines Unternehmens benötigt wird.

Investition ist ein Kapital, das in die Entwicklung eines Unternehmens, insbesondere in dessen Hauptaktiva, eingebracht wird. 

Brückenfinanzierung ist eine emporäre kurzfristige Finanzierung, die in der Regel später durch eine langfristige und stabilere Finanzierungslösung ersetzt wird. 

M&A finanziert Fusionen und Übernahmen von Unternehmen.

 Verschiedene Arten von Immobilieninvestitionen und ihre Bedeutung

Vermietung- Investitionen in Projekte mit verfügbarem Cashflow.

Entwicklung - Investitionen in Immobilienentwicklungsprojekte (Bau und Verkauf von Gebäuden).

Spekulation - Riskante Frühphasen-Investitionen in eine Anlage, bei der die Hauptparameter des Entwicklungsprojekts bekannt sind, sich aber während der Projektdurchführung signifikant ändern können (z.B. der Entwicklungsprozess des Detailplans und dessen Dauer sowie die Baurechte).


 Verschiedene Arten von Kapital und ihre Bedeutung

Eigenkapital ist das von den Eigentümern im Unternehmen platzierte Kapital. Die Eigentümer werden als letztes bezahlt, nachdem alle Verbindlichkeiten beglichen wurden.

Mezzanine ist ein Hybridkapital (Nachrangdarlehen oder Vorzugskapital), das zwischen Eigenkapital und besichertem Darlehen liegt. Es hat ein geringeres Risiko als das Eigenkapital - Mezzanine-Finanzierungen werden vor dem Eigenkapital, aber nach Erfüllung aller Bankverbindlichkeiten zurückgezahlt. Zusätzlich zu den üblichen Zinsen können Boni, die von der Rentabilität des Projekts abhängen, dem Mezzaninkapital hinzugefügt werden.

Unbesichertes Darlehen ist eine Kapitalschicht zwischen Eigenkapital und gesicherten Darlehen. Es ist riskanter als besicherte Kredite, aber auch profitabler. Unbesicherte Darlehen werden an den Eigentümer des Kapitals zurückgezahlt, nachdem alle besicherten Schulden zurückgezahlt wurden.

Besichertes Darlehen ist die sicherste und damit am wenigsten profitable Art von Kapital. Das Darlehen ist mit Vermögenswerten besichert, die in der Regel eine Hypothek auf das Vermögen des Unternehmens oder eine andere Art von Sicherheit darstellen. Besicherte Darlehen werden immer mit erster Priorität zurückgezahlt.

 Was bedeutet jährliche Rendite?

Jährliche Rendite ist der Gewinn einer Investition im Laufe eines Jahres. Wenn eine Projektlaufzeit ein Jahr überschreitet, wird ein entsprechender Koeffizient in die Berechnung einbezogen.

 Was ist Crowdfunding?

Crowdfunding ist eine innovative, internetbasierte Methode, um Geld für die Finanzierung verschiedener Projekte zu sammeln. Die notwendigen Mittel werden meist in kleinen Beträgen und in großer Zahl zur Verfügung gestellt.

Crowdfunding wird für wohltätige Zwecke, Politik, Produktentwicklung und andere kommerzielle Projekte eingesetzt.

Weltbekannte Crowdfunding-Plattformen sind Kickstarter, Indiegogo und GoFundMe.

 Was ist Crowdinvesting?

Crowdinvesting ist ein spezifisches Segment des Crowdfunding, in dem gewinnorientierte Investoren gemeinsam Geschäftsprojekte oder Unternehmen finanzieren.

Die Einnahmen oder Gewinne des Projekts oder Unternehmens werden proportional an die Investoren und deren ursprüngliche Investitionen in das Projekt oder Unternehmen verteilt.

Crowdinvesting ermöglicht es kleineren Investoren, sich an der Finanzierung großer Geschäftsprojekte zu beteiligen.

 Was ist Kapitalverlust?

Der Kapitalverlust ist ein berechneter Indikator, der die Differenz zwischen dem aktuellen Kaufpreis und dem Grundbetrag einer Investition anzeigt.

 Was ist LTV?

LTV ist ein Akronym für Loan-to-Value, also das Verhältnis eines Darlehens zum Wert eines Vermögenswertes, ausgedrückt in Prozent, oder wenn eine Immobilie 50.000 Euro wert ist und der Kreditbetrag 40.000 Euro beträgt, dann ist das LTV 40.000 ÷ 50.000 = 80 %. 

Das maximale LTV-Verhältnis auf der Crowdestate-Plattform liegt bei 80 %.

 Was ist ein SPV?

SPV ist eine weit verbreitete englische Abkürzung für den Begriff "Special Purpose Vehicle", d.h. eine Gesellschaft, die nur für einen einzigen Zweck gegründet wurde.

Crowdestate verwendet SPVs, um die Anlagewerte seiner Mitglieder von seinen eigenen Aktivitäten zu trennen. Ein solcher Ansatz gewährleistet die Unabhängigkeit, Sicherheit und Transparenz jeder einzelnen Investition.

Lesen Sie mehr darüber in unserem Blogbeitrag: Investition in Immobilien

 Was ist eine Zinsauktion?

Unternehmen, die eine Finanzierung suchen, können unsere Zinsauktionsfunktionalität nutzen, um ihre Zinsaufwendungen zu reduzieren. Die Zinsauktion ist ein Marktplatz, auf dem Crowdestate Ihren Kreditantrag und die Daten der Sicherheiten verwendet hat, um den maximalen Anfangszinssatz Ihres Darlehens festzulegen. Die Investoren von Crowdestate bieten während der gesamten Finanzierungskampagne um den Gewinnzinssatz und nur Investoren mit dem niedrigsten Zinssatz können an der Finanzierung Ihres Darlehens teilnehmen. Die siegreichen Investoren und der endgültige Darlehenszinssatz werden nach Abschluss der Finanzierungskampagne ermittelt.

Beispiel: Crowdestate hat dem Darlehensnehmer (Projektträger) erlaubt, ein Darlehen in Höhe von EUR 450.000 mit einem anfänglichen Höchstzinssatz von bis zu 12 % zu beantragen. Folgende Gebote gingen während der Finanzierungskampagne ein:

A. EUR 150.000 zu 10 % Zinsen;

B. EUR 200.000 zu 10,5 % Zinsen;

C. EUR 150.000 EUR zu 11,2 % Zinsen;

p>D. EUR 200.000 EUR zu 11,5 % Zinsen;

E. EUR 100.000 EUR zu 12 % Zinsen;

F. EUR 150.000 EUR zu 12 % Zinsen.

Der Gesamtbetrag der Kreditangebote in Höhe von EUR 950.000 übersteigt den maximalen Kreditbetrag des Kreditnehmers, so dass der Kreditbetrag ab dem niedrigsten Gebot mit den Siegergeboten gefüllt wird. Die Gebote A und B haben den niedrigsten Zinssatz und werden in voller Höhe, nämlich 350.000 EUR, teilnehmen. Gebot C nimmt an dem verbleibenden verfügbaren Betrag von EUR 100.000 teil und EUR 50.000 aus diesem Gebot werden verworfen.

Alle eingeschlossenen Bieter erhalten den Preis, den der letzte teilnehmende Bieter verlangt hat, d.h. 11,2 % von Bieter C.

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Gebühren

 Warum sind die Gebühren von Crowdestate so strukturiert?

Die Gebühren von Crowdestate sind so strukturiert, dass sie Crowdestate motivieren, den Wert, den es für seine Investoren geschaffen hat, zu maximieren.

Die Strukturierungsgebühr deckt die Kosten für die Suche nach Investitionsmöglichkeiten, die Due Diligence, die Einrichtung von SPVs etc.

Carry Trades motivieren Crowdestate, Investitionsmöglichkeiten mit überdurchschnittlichem Wertsteigerungspotenzial zu finden und anzubieten.

 Was sind meine investitionsbedingten Ausgaben bei Crowdestate?
Crowdestate-Mitgliedschaft ist kostenlos.
Es gibt keine direkten Gebühren, die Investoren an Crowdestate zahlen müssen. 
Alle Zahlbare Gebühren an Crowdestate sind in der Transaktion enthalten und detailliert in den Finanzmodellen offengelgt.
In einigen Fällen wird von Investoren erwartet, dass sie Crowdestates direkte Kosten in Bezug auf Banktransaktionen (internationale Zahlungen etc.) übernehmen.
 Wie hoch sind die Gebühren, die Crowdestate verlangt?

Crowdestate kann einige oder alle der folgenden Gebühren erheben, die entweder dem Investor oder dem Projektträger zugerechnet werden.

Projektträger:

  • Eine einmalige, 4 %ige Strukturierungsgebühr wird an Crowdestate gezahlt, um die mit der Transaktion verbundenen Investitionsmöglichkeiten zu finden, die Due Diligence, Kapitalstrukturierung und die Deckung der direkten Kosten (wie Rechtskosten, Gründung eines SPV etc.) abzudecken.
  • Reguläre Basisgebühr, die die Kosten für die Verwaltung der Investitionen, des SPV und die Buchhaltung etc. anfällt. Entwicklungsprojekte zahlen ein festes monatliches Honorar, das von Fall zu Fall vereinbart wird.

Investor:

  • Crowdestate ist berechtigt zu tragen (Erfolgshonorar), wenn die Anlageperformance die vereinbarte Mindestrendite übersteigt. Das typische Erfolgshonorar liegt bei 20 % über der jährlichen Mindestrendite von 8 %. Die Erfolgsprämie wird am Ende der Anlageperiode nach Beendigung der Investition ausgezahlt. Die Gebühr wird in die erwartete Rendite eingerechnet, d. h. sie wird nicht von den Zinszahlungen an die Anleger abgezogen.


Gebühren in Verbindung mit Banküberweisungen

Allgemein gibt es keine Gebühren für Banküberweisungen an ein Investmentkonto von estnischen Bankkonten (exkl. Zahlungen in einer ausländischen Währung, anders als der Euro).

Banküberweisungen aus anderen Ländern als Estland können mit Überweisungsgebühren belegt werden, wenn Gebühren anfallen und die Person diese von Crowdestate während der Überweisung tragen lässt. In solchen Fällen wird Crowdestate die anfallenden Gebühren von der Zahlung abziehen, bevor sie auf dem Anlagekonto gutgeschrieben werden. Aus diesem Grund empfehlen wir immer zu prüfen, ob der Überweiser auch die mit der Überweisung verbundenen Gebühren trägt.

Aktuell gibt es keine Gebühren für ausgehende Überweisungen.

Banküberweisungen in einer anderen Währung

Der Euro ist die offizielle Währung für Crowdestate-Investmentkonten. Alle Zahlungen, die in einer anderen Währung getätigt werden, müssen also vor der Gutschrift auf das Investmentkonto umgerechnet werden. Alle Gebühren für die Annahme einer Zahlung in anderen Währungen und die Umrechnung der Zahlungen in Euro werden unter Berücksichtigung der gültigen Preisliste der AS LHV Bank von der erhaltenen Zahlung abgezogen.

Ausgehende Überweisungen von einem Investmentkonto können nur in Euro erfolgen.

Risiken

 Was ist das Schlimmste, was mit meinen Investitionen passieren kann?
 Was passiert, wenn Crowdestate bankrott geht oder sein Geschäft aufgibt?

Crowdestate's Mittel und die seiner Mitglieder werden streng getrennt gehalten.

Die monetären Vermögenswerte der Mitglieder werden auf spezifischen Anderkonten gehalten, die rechtlich von Crowdestate's eigenen Vermögenswerten getrennt sind.

Investitionen der Mitglieder werden in SPVs gehalten, die ebenfalls nicht Teil von Crowdestate's Vermögenswerten sind.

Die Einstellung der Aktivitäten von Crowdestate wird dazu führen, dass keine neuen Investitionsmöglichkeiten auf der Plattform bestehen. Die aktuellen Investitionen sind von sich aus nachhaltig und ihr Management kann auf jede andere leistungsfähige Verwaltungsgesellschaft übertragen werden.

Die Verträge sehen auch eine Option zum Verkauf der Investitionen zur Übertragung des Investitionseigentums an teilnehmende Investoren vor.

Die Einstellung der Aktivitäten von Crowdestate könnte vorübergehende Unannehmlichkeiten oder Verwirrung verursachen, aber es gibt keine Verletzung der Investoren-Sicherheit.

 Was passiert, wenn der Ausstieg mit einem Marktcrash zusammenfällt?

Der Ausstieg aus den Immobilieninvestments in der Krise könnte sich als schwierig oder gar unmöglich erweisen. Erzwungene Ausstiege können den Investoren große Verluste bescheren und sollten vermieden werden.

Unsere Vereinbarungen sehen eine optionale Verlängerung der Anlagedauer nach alleinigem Ermessen von Crowdestate vor, um ein besseres Timing und eine bessere Bewertung der Immobilienanlagen unserer Mitglieder zu ermöglichen.

 Was sind meine Investitionsrisiken?

Jede Investitionstätigkeit, einschließlich der Investitionen in Immobilien, setzt Sie verschiedenen Risikoarten aus.

Wir haben einen Risikobericht erstellt, der Ihnen einen umfassenden Überblick über Investitions-, Immobilien- und operationelle Risiken gibt.

Bitte lesen Sie dieses Dokument, bevor Sie investieren. 

Sie können das Dokument finden, indem Sie die Seite runterscrollen und im Footer “Investitionsrisiko” suchen.

Lesen Sie mehr über Investitionsrisiken und Crowdestates Risiko-Bewertung in diesem Blog-Beitrag.

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