Crowdestate ha ottenuto la licenza di istituto di pagamento europeo

Crowdestate ha raggiunto un altro importante traguardo per diventare un istituto di finanza alternativa regolamentato e il 21 giugno 2021 è una data importante sia per i nostri investitori che per noi. Con la sua decisione (n. 4.1-1/82, datata 21 giugno 2021), l’Autorità estone di vigilanza e risoluzione finanziaria (EFSA) ha concesso a Crowdestate la licenza di istituto di pagamento.

La licenza di istituto di pagamento consente a Crowdestate di fornire ai propri clienti tutti i servizi di pagamento e di moneta elettronica, compresa l’apertura di conti di pagamento e l’esecuzione delle istruzioni di pagamento.

Perché la licenza di istituto di pagamento?

Crowdestate gestisce il Conto cliente segregato dall’inizio del 2015 e, come tale, il Conto cliente segregato rientra nella normativa della Direttiva europea sui servizi di pagamento (PSD2). Durante i preparativi per la nostra espansione internazionale, siamo rimasti sorpresi nell’apprendere che la stessa direttiva PSD2 viene interpretata in modo molto diverso dalle autorità di regolamentazione dei vari Stati membri dell’Unione Europea. Le autorità di regolamentazione più liberali (come la FSA estone) ritenevano che il conto cliente e i relativi servizi di pagamento rientrassero nelle esenzioni della direttiva PSD2, mentre quelle più rigide avevano un’opinione esattamente opposta.

È diventato chiaro che senza una licenza di istituto di pagamento, i piani di espansione di Crowdestate sarebbero stati seriamente messi in pericolo o, nel migliore dei casi, limitati ai pochi Stati membri dell’Unione Europea più liberali.

Parallelamente, il Parlamento europeo stava lavorando alla bozza di regolamento sui fornitori europei di servizi di crowdfunding e l’argomento dei pagamenti relativi ai progetti finanziati con il crowdfunding era incluso nelle prime bozze del regolamento. Non appena all’inizio del 2019 è stata pubblicata la bozza del regolamento europeo sui fornitori di servizi di crowdfunding (attualmente adottato come regolamento UE 2020/1503), abbiamo effettuato una valutazione del nostro attuale modello di business per comprendere le implicazioni del regolamento e abbiamo scoperto che l’ottenimento della licenza di istituto di pagamento insieme alla licenza di crowdfunding è inevitabile, a meno che non cambiamo il nostro modello di business ed esternalizziamo i servizi di pagamento a istituti di pagamento già operativi.

Processo di richiesta

Crowdestate ha iniziato i preparativi per il processo di richiesta alla fine del 2019 e ha presentato la domanda di licenza di istituto di pagamento alla fine di ottobre 2020. Nei sei mesi successivi abbiamo lavorato a stretto contatto con la FSA estone per garantire che tutte le nostre norme e regolamenti interni, i processi, la documentazione e le capacità tecniche fossero in linea con i requisiti della legge sugli istituti di pagamento e sulla moneta elettronica. Durante il periodo di elaborazione della domanda, abbiamo fornito alla FSA estone dieci serie di risposte alle loro circa 200 domande specifiche.
Il nostro team interno di gestione delle domande è stato strettamente supportato dal team di avvocati esterni guidati da Kirsti Pent di TGS Baltic AS.

Cambiamenti nella struttura di gestione

Il processo di concessione della licenza ha comportato alcuni cambiamenti nella struttura di governance di Crowdestate:

• il fondatore ed ex amministratore delegato Loit Linnupõld ha assunto la carica di presidente del Consiglio di vigilanza;
• Kristjan Mauer, country manager di Crowdestate Estonia, ha assunto la carica di CEO del Gruppo;
• Robert-Mihai Butoi, country manager di Crowdestate Romania, ha assunto un ulteriore ruolo di membro del Consiglio di amministrazione del Gruppo e di Group Chief Risk Officer.

I vantaggi

Diventare un istituto di pagamento pienamente autorizzato comporta una serie di vantaggi sia per Crowdestate che per tutti i suoi investitori.

Essere un istituto di pagamento regolamentato assicura ai nostri investitori che tutti i loro fondi sui conti di investimento di Crowdestate sono conservati e gestiti in modo sicuro. I requisiti patrimoniali di Crowdestate sono ora ufficialmente correlati ai volumi di attività del Gruppo: maggiore è il numero di trasferimenti monetari, maggiore è il capitale che dobbiamo fornire. Le relazioni trimestrali consentono alla FSA estone di monitorare le nostre attività e i nostri indici di adeguatezza patrimoniale.

Tutti i conti di investimento degli investitori di Crowdestate diventeranno parallelamente conti di pagamento e presto verrà introdotta la funzionalità di esecuzione dei pagamenti su conti bancari di terzi. Inoltre, tutti i conti di investimento avranno presto un numero IBAN univoco (a Crowdestate è stato assegnato il prefisso EE**55 per i suoi conti di investimento), per cui l’aggiunta di fondi ai conti di investimento diventerà ancora più semplice di prima. Rispetto alle altre piattaforme di crowdfunding che utilizzano fornitori di servizi di pagamento esterni, la soluzione di Crowdestate eliminerà la necessità per i clienti di avere un conto di pagamento aggiuntivo con l’istituto di pagamento terzo, permettendoci di mantenere i processi semplici e chiari.

Ottenere la licenza di istituto di pagamento è stato un grande esercizio di apprendimento per Crowdestate, che ci ha costretto a rivedere e aggiornare molte delle nostre norme e regolamenti interni. In vista dell’imminente processo di richiesta della licenza di crowdfunding, ci sentiamo sicuri che la nostra casa è in ordine e che abbiamo fatto almeno la metà dei preparativi necessari per il processo di richiesta.

Dal punto di vista commerciale, trasmetteremo la nostra nuova licenza europea di istituto di pagamento ad altri Stati membri dell’Unione Europea, a partire dai nostri attuali Paesi di attività.

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