Wie viel sollten Sie investieren?

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Genau zehn Jahre sind seit der letzten Finanzkrise vergangen. Auch wenn der genaue Beginn der Krise zweifelhaft ist, war ein Wendepunkt definitiv im September 2008, als Lehman Brothers, die viertgrößte Investmentbank der USA, einen Insolvenzantrag stellte. Nur ein Jahr zuvor waren die Kreditmärkte auf einem Allzeithoch gewesen, während sie ein halbes Jahr nach dem Konkurs im März 2009 auf ihren Tiefststand gefallen waren. Crowdfunding war 2008 ein neuer Ansatz und die Kreditmärkte seit über 100 Jahren aktiv – was uns veranlasst, von den Kreditmärkten aus nach Antworten auf die Titelfrage zu suchen.

Wir haben das Jahr 2018. Der ETF SPY, der die 500 größten Unternehmen in den USA abbildet, hatte auf dem Höhepunkt des Marktes rund 155 Dollar erreicht und sank im Herbst auf rund 80 Dollar, wird aber heute bei 265 Dollar gehandelt. Stellen wir uns vor, wir kaufen 2007 Aktien mit dem Höchstkurs von 155 Dollar. Wie würden wir reagieren, wenn die Preise an den Kreditmärkten stetig sinken würden? Würden wir verkaufen? Mit welchem Preis? Welcher Anteil? Wir könnten uns sogar verzweifelt fühlen, weil ein ständiger Preisverfall extreme Unannehmlichkeiten verursachen könnte, und wir würden es sogar vorziehen, den Markt nicht weiter zu verfolgen. Wenn wir Anfang 2009 in den Markt eintreten würden, könnten wir uns an einem ganz anderen Ausgangspunkt befinden – wir hätten kein persönliches Verhältnis zu den Marktpreisen und der Handel wäre etwas reibungsloser. Unabhängig davon haben Finanzberater in den USA gesagt, dass ihre Telefone 2007 heiß liefen und euphorische Anrufer Informationen über alle möglichen aufregenden Unternehmen anforderten, aber 2009 hatten sie jedoch den Eindruck, dass sie ihre Telefonverträge kündigen könnten, denn die Marktteilnehmer hatten Angst, irgendwelche Transaktionen abzuschließen. Das Vertrauen in die Märkte wurde nachhaltig zurückgewonnen, und als die Investoren an die Börse kamen, war bereits ein neuer Boom in vollem Gange.

Sie fragen sich vielleicht, warum ein Crowdfunding-Marktplatz in seinem Blog über Kreditmärkte schreibt? Die Wahrheit ist, dass wir eigentlich nicht so sehr über die Kreditmärkte schreiben, sondern über die Investitionspsychologie. Das Verhalten der Kreditmärkte stellt oft das Verhalten der Anleger dar.

Unabhängig von der bevorzugten Anlageform sind alle Investitionen psychologisch gleich: Kaufen in guten Zeiten, Kapitulieren in schwierigen Zeiten. Es sollte genau das Gegenteil sein.

Wenn man einen großen Geldbetrag investiert, muss man an zwei Zeitpunkten richtig liegen: bei der Investition und beim Ausstieg aus der Investition. Aber wie konnten wir im Januar 2009 wissen, dass die Kreditmärkte im März den Tiefpunkt erreichen würden? Oder wie könnten wir den Marktzustand im Juni 2019 kennen? Es erfordert ein außergewöhnliches Verständnis (das den meisten Anlegern fehlt), solche Wendungen vorherzusehen, und selbst dann könnte man sich leicht irren. Wir können jedoch langfristige Markterfolge erzielen, auch wenn wir Höhen und Tiefen erleben, indem wir einfach konsequent investieren.

Durch fortgesetzte Investitionen können wir das Markttiming vernachlässigen, da wir unsere Portfolios in verschiedenen Phasen des Konjunkturzyklus um Investitionen erweitern, sodass unsere Portfolios nicht vom tatsächlichen Zustand eines oder weniger Objekte abhängen. Während sich Crowdestate 2014-2016 hauptsächlich auf Eigenkapitalprojekte im Zusammenhang mit der estnischen Immobilienentwicklung konzentrierte, haben wir 2018 die Richtung von Unternehmensfinanzierungen eingeschlagen. Wir sind zu dem Schluss gekommen, dass die Risiken in der Immobilienentwicklung deutlich zugenommen haben, und während die Immobilienentwicklung unter angemessenen Bedingungen in jeder Phase eines Konjunkturzyklus profitabel ist, ist der Zugang zu solchen Projekten komplizierter als noch vor wenigen Jahren. Unternehmensfinanzierungen haben uns interessante Möglichkeiten eröffnet und wir haben mehrere Projekte auf den Markt gebracht. Ein großer Teil davon ist wiederkehrend oder zeitlich gestaffelt, weshalb Crowdfunding seine Fähigkeit zur Zusammenarbeit bei Projekten bewiesen hat, die größere Summen benötigen.

Crowdestate war in der Lage, das Produktportfolio ständig zu diversifizieren und sicherzustellen, dass bei der Anlage eines großen Geldbetrages Objekte mit ähnlichem Risikoprofil in das Portfolio eines Investors aufgenommen werden. Stetige Investitionen zerstreuen die in diesem Artikel besprochenen Risiken, denn selbst wenn die Wirtschaft einen Einbruch erleiden sollte, könnte der Markt unerwartete Chancen eröffnen, die sich als sehr profitable Investition erweisen könnten.

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