Supporto

Qualsiasi attività di investimento, inclusi gli investimenti immobiliari, comporta l’esposizione a diversi tipi di rischi.

Abbiamo preparato una dichiarazione sui rischi che offre una panoramica completa dei rischi legati agli investimenti, al settore immobiliare e alle operazioni. Si prega di leggere attentamente questo documento prima di investire. Puoi trovare il documento scorrendo fino in fondo alla pagina e cercando il link "Dichiarazione di rischio" nel piè di pagina.

Per ulteriori informazioni sui rischi di investimento, consulta il nostro articolo sul blog "Rischi di investimento e propensione al rischio".

Come piattaforma regolamentata di crowdfunding immobiliare e istituzione di pagamento europea, Crowdestate è legalmente obbligata a mantenere una rigorosa separazione tra i propri beni e quelli degli investitori. Questo garantisce la sicurezza e l’integrità dei fondi e degli investimenti degli investitori in qualsiasi circostanza.

• I fondi degli investitori sono custoditi in un conto cliente separato, completamente indipendente dai conti operativi di Crowdestate.
• I contratti di prestito vengono stipulati direttamente tra gli investitori e i proprietari dei progetti, garantendo la loro indipendenza dalle operazioni di Crowdestate.
• Per gli investimenti in equity, i fondi degli investitori sono convogliati in un Veicolo di Scopo Speciale (SPV) specifico per il progetto, che esiste esclusivamente per salvaguardare e gestire il capitale investito dai partecipanti senza altre attività economiche.

Nel caso improbabile in cui Crowdestate cessi le operazioni o dichiari fallimento:

• Non verranno pubblicati nuovi progetti di crowdfunding immobiliare sulla piattaforma.
• Gli investimenti esistenti rimarranno separati dalle attività economiche di Crowdestate e continueranno fino alla loro naturale conclusione.
• Gli investitori manterranno l’accesso completo ai propri conti e potranno prelevare i fondi dalla piattaforma in qualsiasi momento.
• Crowdestate Collateral Agent continuerà a gestire le garanzie, occupandosi della custodia e, se necessario, della liquidazione dei beni ipotecati.

Sebbene la cessazione delle attività di Crowdestate possa causare temporanei disagi, queste misure garantiscono la sicurezza dei fondi e degli investimenti degli investitori.

I principali rischi legati al crowdfunding immobiliare basato su prestiti includono:

1. Rischio di inadempienza: Esiste il rischio che i proprietari dei progetti non riescano a rispettare gli obblighi di rimborso dei prestiti a causa di difficoltà finanziarie o problemi imprevisti del progetto, portando al default. In tali situazioni, gli investitori possono perdere parte o tutto il capitale investito, soprattutto se il valore della proprietà non copre adeguatamente il prestito residuo.
2. Rischio di valutazione della proprietà: La valutazione degli immobili potrebbe non essere sempre accurata, portando a una sovrastima del valore della proprietà. Se la proprietà è sopravvalutata, la garanzia del prestito potrebbe essere insufficiente, aumentando il rischio di potenziali perdite nel caso in cui il mutuatario non riesca a rimborsare il prestito e la proprietà debba essere venduta.
3. Rischio di costruzione/sviluppo: I progetti che coinvolgono costruzione o sviluppo sono esposti a rischi come ritardi e superamento dei costi. Problemi come ritardi nei permessi, aumento dei costi dei materiali, vendite più lente del previsto o una gestione del progetto inefficace possono comportare costi aggiuntivi o ritardi, influenzando negativamente i rendimenti degli investimenti o ritardando i pagamenti degli interessi agli investitori.
4. Rischio di mercato: I mercati immobiliari sono soggetti a fluttuazioni influenzate da fattori economici generali, tra cui variazioni dei tassi di interesse, recessioni economiche e cambiamenti nella domanda immobiliare locale. Queste condizioni di mercato possono portare a una riduzione dei valori delle proprietà, influenzando negativamente la capacità di recuperare i fondi in caso di inadempienza.
5. Rischio di liquidità: Gli investimenti nel crowdfunding immobiliare tendono a essere illiquidi, il che significa che gli investitori in genere non possono vendere rapidamente o uscire dai loro investimenti prima della scadenza del prestito. Sebbene i mercati secondari possano offrire alcune soluzioni di liquidità, gli investitori devono essere preparati a vedere i loro fondi bloccati per diversi anni, a seconda della durata del prestito.

Negli investimenti immobiliari, la garanzia dovrebbe essere vista come una misura di sicurezza aggiuntiva, piuttosto che come un metodo di rimborso garantito. L'attenzione principale degli investitori dovrebbe essere sulla valutazione della capacità del progetto di crowdfunding di generare un flusso di cassa sufficiente a soddisfare i propri obblighi, il che alla fine porta al successo del rimborso.

Quando si considera la sicurezza di un investimento in crowdfunding immobiliare, è essenziale distinguere tra progetti basati su prestiti e progetti basati su capitale proprio:

1. Progetti di crowdfunding immobiliare basati su prestiti: Crowdestate garantisce che i diritti degli investitori siano garantiti da un'ipoteca sull'immobile coinvolto nel progetto o su qualsiasi altro bene immobiliare rilevante. Finché la valutazione della proprietà riflette accuratamente il suo valore di mercato e le condizioni di mercato rimangono stabili, la proprietà ipotecata rappresenta un valido strumento di protezione. Se il titolare del progetto non riesce a soddisfare i propri obblighi, la garanzia può essere liquidata per recuperare i fondi degli investitori. Tuttavia, gli investitori devono essere consapevoli del fatto che la liquidazione è un processo lungo, che può richiedere diversi mesi o addirittura anni, a seconda dell'ambiente legale locale, e potrebbe comportare costi legali connessi al contenzioso.
2. Progetti di crowdfunding immobiliare basati su capitale proprio: Gli investimenti basati su capitale proprio non sono garantiti da una garanzia. Questi investimenti comportano un rischio maggiore, ma offrono la possibilità di rendimenti significativamente più elevati per compensare tale rischio aumentato.

Quando si investe in progetti di crowdfunding immobiliare, è importante comprendere la distinzione tra i tipi di progetti offerti da Crowdestate: prestiti garantiti da ipoteca e investimenti immobiliari basati su capitale proprio.

1. Per i prestiti garantiti da ipoteca, i diritti degli investitori sono garantiti da un collaterale, generalmente un'ipoteca sull'immobile associato al progetto di crowdfunding. Questo significa che, in caso di inadempienza del titolare del progetto, Crowdestate può avviare la liquidazione dell'immobile per recuperare i fondi degli investitori. Tuttavia, sebbene questa ipoteca fornisca un ulteriore livello di sicurezza, non rappresenta una garanzia per il recupero del capitale, poiché la liquidazione può essere influenzata da fattori quali le condizioni del mercato, i processi legali e i costi associati. Il successo della liquidazione dipende dalla valutazione accurata dell'immobile e dalla dinamica del mercato prevalente.
2. Per gli investimenti immobiliari basati su capitale proprio, non vi sono garanzie né collaterali a sostegno del capitale investito o dei rendimenti attesi degli investitori. Questi investimenti comportano un grado di rischio più elevato, poiché sono direttamente legati alle prestazioni e al valore del bene immobiliare. Il rendimento di tali investimenti è legato al successo del progetto di crowdfunding, e gli investitori possono beneficiare dell'apprezzamento del valore dell'immobile o del successo del progetto. Al contrario, in caso di sottoperformance o di perdita, c'è il rischio di una perdita parziale o totale del capitale investito.

Nel complesso, mentre Crowdestate cerca di mitigare i rischi offrendo opzioni garantite da ipoteca e conducendo una rigorosa due diligence su ogni progetto di crowdfunding, è fondamentale riconoscere che il crowdfunding immobiliare comporta dei rischi. Crowdestate non fornisce garanzie sul rimborso del capitale o sulla realizzazione dei profitti attesi. Invitiamo ogni investitore a valutare attentamente la propria tolleranza al rischio e a diversificare di conseguenza i propri investimenti.

Se un progetto di crowdfunding immobiliare subisce ritardi o difficoltà finanziarie, la risposta dipende dal tipo di investimento coinvolto.

1. Nel caso di prestiti immobiliari garantiti da ipoteca, tali investimenti sono supportati da un'ipoteca sull'immobile, offrendo un ulteriore livello di sicurezza agli investitori. In caso di ritardi significativi o problemi finanziari, il nostro team collabora strettamente con il mutuatario per implementare strategie che aiutino a rimettere il progetto in carreggiata. Se il progetto è fondamentalmente valido e il completamento porterebbe a un risultato finanziario migliore per gli investitori rispetto alla risoluzione e liquidazione di un progetto incompleto, potremmo decidere di prolungare o ristrutturare i prestiti. Sebbene ciò possa posticipare i tempi di rimborso, aumenta le probabilità che gli investitori recuperino i propri fondi e possano guadagnare rendimenti più elevati attraverso aumenti dei tassi di interesse o penali per ritardo. Tuttavia, se il progetto non è più fattibile, la proprietà può essere venduta per recuperare l'importo del prestito, fungendo da rete di sicurezza per gli investitori.
2. Per quanto riguarda gli investimenti in equity immobiliare, il risultato è direttamente collegato alla performance del progetto, poiché tali investimenti comportano un grado maggiore di rischio e potenziale rendimento. A differenza dei prestiti, gli investimenti in equity non hanno generalmente una data di restituzione specifica. Gli investitori vengono rimborsati una volta concluso il progetto e soddisfatte tutte le richieste dei creditori senior. In caso di ritardi o difficoltà finanziarie, monitoriamo attentamente il progetto e garantiamo una comunicazione aperta con tutte le parti interessate. Ciò include aggiornamenti regolari per mantenere informati gli investitori sullo stato del progetto e su eventuali modifiche alle tempistiche previste.

La nostra priorità è lavorare diligentemente per proteggere gli interessi degli investitori, mantenendo trasparenza durante tutto il processo. Ci impegniamo a gestire le sfide in modo efficace e a tenere gli investitori informati il più possibile.

Un calo del mercato immobiliare può influire sulle performance del tuo investimento, con effetti specifici che dipendono dal tipo di investimento: prestito immobiliare garantito da ipoteca o investimento in capitale immobiliare.

I prestiti immobiliari garantiti da ipoteca offrono un significativo livello di protezione poiché sono garantiti da un’ipoteca sulla proprietà sottostante. In caso di calo del mercato, il valore della proprietà potrebbe diminuire; tuttavia, l’ipoteca rappresenta una rete di sicurezza per gli investitori. Ecco cosa potrebbe accadere:

1. Rapporto Loan-to-Value (LTV): I prestiti sono generalmente emessi con rapporti LTV conservativi per garantire che il valore della proprietà sia significativamente superiore all’importo del prestito. Questo riduce la probabilità di un deficit qualora la proprietà debba essere venduta per recuperare i fondi.
2. Monitoraggio dei rimborsi: Se il titolare del progetto ha difficoltà a rimborsare il prestito, lavoriamo a stretto contatto con lui per esplorare opzioni di ristrutturazione che diano priorità al rimborso agli investitori.
3. Processo di recupero: In caso di inadempienza del titolare del progetto, la proprietà può essere venduta per recuperare il capitale del prestito. Sebbene un calo del mercato possa influire sui proventi della vendita, la natura garantita del prestito aumenta la probabilità di recuperare l’investimento.

Gli investimenti in capitale immobiliare sono più direttamente influenzati dalle condizioni di mercato, poiché sono legati alle performance del progetto e al valore complessivo della proprietà. Ecco come un calo del mercato potrebbe influire su questi investimenti:

1. Ritardi nei ritorni: Un calo del mercato potrebbe portare a vendite più lente o a un reddito da locazione ridotto, potenzialmente ritardando i ritorni agli investitori.
2. Impatto sulla redditività: Poiché gli investitori in capitale condividono i profitti del progetto, una valutazione della proprietà inferiore o entrate ridotte potrebbero diminuire il ritorno complessivo.

Crowdestate dà priorità alla protezione degli investitori e segue un rigoroso processo di due diligence per ridurre al minimo l’esposizione al rischio:

• Valutazioni conservative e due diligence: Tutti i progetti sono sottoposti a una valutazione rigorosa per garantire che siano fattibili anche in condizioni di mercato fluttuanti.
• Opportunità diversificate: L’offerta di investimenti basati sia su prestiti che su capitale consente agli investitori di diversificare il proprio portafoglio, bilanciando rischio e rendimento in base alle preferenze individuali.

Il tuo portafoglio d'investimenti su Crowdestate è completamente sotto il tuo controllo, il che significa che sei tu a decidere quanto diversificato o concentrato desideri che sia. Offriamo una vasta gamma di opportunità di investimento in diverse giurisdizioni europee, comprese operazioni garantite da mutui immobiliari e investimenti in equity.

La diversificazione è un principio chiave per gestire i rischi in modo efficace. Distribuendo i tuoi investimenti tra diversi progetti, paesi e tipi di opportunità immobiliari, puoi ridurre i rischi associati a un singolo progetto o mercato. Crowdestate offre numerose possibilità di diversificazione, consentendoti di investire in un mix di asset immobiliari in varie località e strutture.

Alla fine, il grado di diversificazione o concentrazione del tuo investimento dipende da come scegli di allocare il capitale tra i progetti disponibili. Invitiamo gli investitori a considerare la diversificazione come una strategia per mitigare i rischi e aumentare la stabilità dei rendimenti.