Ayuda

Cualquier actividad de inversión, incluidas las inversiones en bienes raíces, conlleva diferentes tipos de riesgos.

Hemos elaborado una declaración de riesgos que le proporciona una visión completa sobre los riesgos de inversión, bienes raíces y operativos. Por favor, revise este documento antes de invertir. Puede encontrar el documento desplazándose hacia abajo en la página y buscando "Declaración de riesgo" en el pie de página.

Lea más sobre los riesgos de inversión en nuestro blog: "Riesgos de inversión y tolerancia al riesgo en el financiación participativa inmobiliario".

Salir de una inversión en bienes raíces durante una crisis puede ser difícil o incluso imposible. Forzar las salidas podría causar mucho perjuicio a los inversores y, por tanto, se debería evitar.

Nuestros acuerdos ofrecen una opción de extensión opcional del periodo de inversión, a discreción de Crowdestate, para proteger la elección del mejor momento y el valor en las inversiones inmobiliarias de nuestros miembros.

Como una plataforma regulada de financiación participativa inmobiliario e institución de pago europea, Crowdestate está legalmente obligada a mantener una estricta separación entre sus propios activos y los de sus inversores. Esto garantiza la seguridad e integridad de los fondos e inversiones de los inversores en cualquier circunstancia.

• El dinero de los inversores se mantiene de forma segura en una cuenta de cliente separada, completamente independiente de las cuentas operativas de Crowdestate.
• Los contratos de préstamo se celebran directamente entre los inversores y los propietarios de los proyectos, asegurando su independencia de las operaciones de Crowdestate.
• Para las inversiones de capital, los fondos de los inversores se agrupan en un Vehículo de Propósito Especial (SPV) específico del proyecto, que existe únicamente para salvaguardar y gestionar el capital invertido, sin realizar otras actividades económicas.

En el caso improbable de que Crowdestate cese operaciones o declare quiebra:

• No se publicarán nuevos proyectos de financiación participativa inmobiliario en la plataforma.
• Las inversiones existentes permanecerán separadas de las actividades financieras de Crowdestate y continuarán hasta su conclusión natural.
• Los inversores conservarán pleno acceso a sus cuentas y podrán retirar fondos de la plataforma en cualquier momento.
• Crowdestate Collateral Agent seguirá supervisando la gestión de las garantías, incluida la custodia y, si es necesario, la liquidación de los activos hipotecados.

Aunque el cierre de Crowdestate puede causar inconvenientes temporales, estas medidas garantizan que no haya riesgos para la seguridad de los fondos e inversiones de los inversores.

Los principales riesgos relacionados con el crowdfunding inmobiliario basado en préstamos incluyen:

1. Riesgo de incumplimiento: Existe el riesgo de que los propietarios de los proyectos no puedan cumplir con sus obligaciones de reembolso del préstamo debido a dificultades financieras o desafíos imprevistos en el proyecto, lo que resultaría en un incumplimiento. En tales situaciones, los inversores pueden perder parte o la totalidad del capital invertido, especialmente si el valor de la propiedad no cubre adecuadamente el préstamo pendiente.
2. Riesgo de valoración de la propiedad: La valoración de las propiedades inmobiliarias no siempre puede ser precisa, lo que puede llevar a una sobrevaloración del valor de la propiedad. Si la propiedad está sobrevalorada, la garantía para el préstamo puede ser insuficiente, aumentando el riesgo de posibles pérdidas si el prestatario no cumple con el préstamo y la propiedad necesita ser vendida.
3. Riesgo de construcción/desarrollo: Los proyectos que implican construcción o desarrollo están expuestos a riesgos como retrasos y sobrecostes. Problemas como retrasos en los permisos, aumento de los costos de los materiales, ventas más lentas de lo esperado o una gestión ineficaz del proyecto pueden llevar a costos adicionales o retrasos en el proyecto, afectando en última instancia los rendimientos de la inversión o retrasando los pagos de intereses a los inversores.
4. Riesgo de mercado Los mercados inmobiliarios están sujetos a fluctuaciones influenciadas por factores económicos más amplios, incluidos cambios en las tasas de interés, recesiones económicas y cambios en la demanda inmobiliaria local. Estas condiciones del mercado pueden llevar a una disminución del valor de las propiedades, lo que puede afectar negativamente la capacidad de recuperar los fondos en caso de incumplimiento.
5. Riesgo de liquidez:
Las inversiones en crowdfunding inmobiliario tienden a ser ilíquidas, lo que significa que los inversores generalmente no pueden vender o salir de sus inversiones antes de que termine el plazo del préstamo. Aunque los mercados secundarios pueden ofrecer algunas soluciones de liquidez, los inversores deben estar preparados para que sus fondos permanezcan bloqueados durante varios años, según la duración del préstamo.

En la inversión inmobiliaria, la garantía debe considerarse como una medida de seguridad adicional, en lugar de un método de reembolso garantizado. Los inversores deben centrarse principalmente en evaluar la capacidad del proyecto de financiación participativa de generar un flujo de efectivo suficiente para cumplir con sus obligaciones, lo que, en última instancia, impulsa un reembolso exitoso.

Al considerar la seguridad de una inversión en crowdfunding inmobiliario, es esencial distinguir entre proyectos basados en préstamos y proyectos basados en capital propio:

1. Proyectos de financiación participativa inmobiliaria basados en préstamos:Crowdestate asegura que las reclamaciones de los inversores estén respaldadas con una hipoteca sobre la propiedad inmobiliaria implicada en el proyecto o cualquier otro activo inmobiliario relevante. Mientras la tasación de la propiedad refleje con precisión su valor de mercado y las condiciones del mercado se mantengan estables, la propiedad hipotecada actúa como una capa de protección fiable. Si el Promotor del Proyecto no cumple con sus obligaciones, el colateral puede ser liquidado para recuperar los fondos de los inversores. Sin embargo, los inversores deben ser conscientes de que la liquidación es un proceso que lleva tiempo, que puede tardar varios meses o incluso años, dependiendo del entorno legal local, e implicar costes legales relacionados con el litigio.
2. Proyectos de financiación participativa inmobiliaria basados en capital propio: Las inversiones basadas en capital propio, por otro lado, no están respaldadas por garantías. Estas inversiones conllevan un riesgo más alto, pero ofrecen el potencial de rendimientos significativamente mayores para compensar este riesgo adicional.

Al invertir en proyectos de financiación participativa inmobiliaria, es importante entender la diferencia entre los tipos de proyectos que ofrece Crowdestate: préstamos garantizados por hipoteca e inversiones inmobiliarias basadas en capital.

1. Para los préstamos garantizados por hipoteca, las reclamaciones de los inversores están respaldadas por un colateral, generalmente una hipoteca sobre el bien inmueble asociado con el proyecto de financiación participativa. Esto significa que, en caso de incumplimiento del promotor del proyecto, Crowdestate puede iniciar la liquidación del inmueble para recuperar los fondos de los inversores. Sin embargo, aunque esta hipoteca proporciona una capa adicional de seguridad, no es una garantía de recuperación del capital, ya que la liquidación puede verse afectada por factores como las condiciones del mercado, los procesos legales y los costes asociados. El éxito de la liquidación depende de la valoración precisa del inmueble y de la dinámica del mercado.
2. Para las inversiones inmobiliarias basadas en capital, no hay garantías ni colaterales que respalden el capital invertido o los rendimientos esperados de los inversores. Estas inversiones tienen un grado de riesgo más elevado, ya que están directamente vinculadas al rendimiento y valor del activo inmobiliario. El rendimiento de estas inversiones está relacionado con el éxito del proyecto de financiación participativa, y los inversores pueden beneficiarse de la apreciación del valor de la propiedad o de los resultados favorables del proyecto. Por el contrario, en caso de bajo rendimiento o pérdida, existe el riesgo de una pérdida parcial o total del capital invertido.

En general, aunque Crowdestate busca mitigar los riesgos ofreciendo opciones respaldadas por hipotecas y realizando una amplia diligencia debida en cada proyecto de financiación participativa, es crucial reconocer que la financiación participativa inmobiliaria implica riesgos. Crowdestate no ofrece garantías sobre la devolución del capital ni sobre la obtención de los beneficios esperados. Recomendamos a cada inversor evaluar cuidadosamente su tolerancia al riesgo y diversificar sus inversiones en consecuencia.

Si un proyecto de financiación participativa inmobiliaria enfrenta retrasos o dificultades financieras, la respuesta dependerá del tipo de inversión involucrada.

1. En el caso de préstamos inmobiliarios garantizados por hipotecas, estas inversiones están respaldadas por una hipoteca sobre la propiedad, proporcionando una capa adicional de seguridad para los inversores. Si surgen retrasos significativos o problemas financieros, nuestro equipo trabaja estrechamente con el prestatario para implementar estrategias que ayuden a encarrilar el proyecto. Si el proyecto sigue siendo viable y completarlo resultaría en un mejor resultado financiero para los inversores en comparación con la terminación y liquidación de un proyecto incompleto, podemos optar por prolongar o reestructurar los préstamos. Aunque esto podría retrasar el plazo de reembolso, aumenta la probabilidad de que los inversores recuperen sus fondos y potencialmente obtengan mayores rendimientos a través de incrementos en las tasas de interés o tarifas por retraso. Sin embargo, si el proyecto ya no es viable, la propiedad puede ser vendida para recuperar el monto del préstamo, sirviendo como una red de seguridad para los inversores.
2. En el caso de inversiones de capital inmobiliario, el resultado está directamente relacionado con el rendimiento del proyecto, ya que estas inversiones conllevan un mayor grado de riesgo y recompensa potencial. A diferencia de los préstamos, las inversiones en capital generalmente no tienen una fecha específica para el retorno. Los inversores son reembolsados una vez que el proyecto concluye y se han satisfecho todas las reclamaciones de los acreedores senior. En caso de retrasos o contratiempos financieros, supervisamos de cerca el proyecto y garantizamos una comunicación abierta con todas las partes interesadas. Esto incluye proporcionar actualizaciones regulares para mantener a los inversores informados sobre el estado del proyecto y cualquier cambio en los cronogramas previstos.

Nuestra prioridad es trabajar diligentemente para proteger los intereses de los inversores mientras mantenemos la transparencia a lo largo del proceso. Nos esforzamos por abordar los desafíos de manera efectiva y mantener a los inversores lo más informados posible.

Una caída en el mercado inmobiliario puede afectar el rendimiento de su inversión, y los efectos específicos dependen del tipo de inversión: préstamo inmobiliario garantizado por hipoteca o inversión en capital inmobiliario.

Préstamos inmobiliarios garantizados por hipoteca están estructurados con un nivel significativo de protección, ya que están respaldados por una hipoteca sobre la propiedad subyacente. En caso de un descenso del mercado, el valor de la propiedad puede disminuir; sin embargo, la hipoteca ofrece una red de seguridad para los inversores. Esto es lo que puede suceder:

1. Relación Préstamo-Valor (LTV): Los préstamos generalmente se emiten con relaciones LTV conservadoras para garantizar que el valor de la propiedad sea significativamente superior al monto del préstamo. Esto reduce la probabilidad de un déficit si la propiedad necesita venderse para recuperar los fondos.
2. Supervisión del reembolso: Si el promotor del proyecto tiene dificultades para reembolsar el préstamo, trabajamos estrechamente con él para explorar opciones de reestructuración que prioricen el reembolso a los inversores.
3. Proceso de recuperación: En casos de incumplimiento del promotor, la propiedad puede venderse para recuperar el capital del préstamo. Aunque una caída del mercado podría afectar los ingresos por ventas, la naturaleza garantizada del préstamo aumenta la probabilidad de recuperar la inversión.

Inversiones en capital inmobiliario están más directamente influenciadas por las condiciones del mercado, ya que están vinculadas al rendimiento del proyecto y al valor general de la propiedad. Esto es lo que podría suceder en caso de una caída del mercado:

1. Retrasos en los rendimientos: Una recesión del mercado podría generar ventas más lentas o menores ingresos por alquileres, lo que podría retrasar los rendimientos a los inversores.
2. Impacto en la rentabilidad: Dado que los inversores en capital comparten los beneficios del proyecto, una menor valoración de la propiedad o ingresos reducidos podrían disminuir el rendimiento general.

Crowdestate prioriza la protección de los inversores y mantiene un estricto proceso de diligencia debida para minimizar la exposición al riesgo:

• Valoraciones conservadoras y diligencia debida: Todos los proyectos pasan por una evaluación rigurosa para garantizar que sean viables incluso bajo condiciones de mercado fluctuantes.
• Oportunidades diversificadas: Ofrecer tanto inversiones basadas en préstamos como en capital permite a los inversores diversificar su cartera, equilibrando riesgo y rendimiento según sus preferencias individuales.

Tu cartera de inversiones en Crowdestate está completamente bajo tu control, lo que significa que decides cuán diversificada o concentrada está. Ofrecemos una amplia gama de oportunidades de inversión en varias jurisdicciones europeas, incluyendo préstamos inmobiliarios garantizados por hipotecas e inversiones en capital.

La diversificación es un principio clave para gestionar los riesgos de manera efectiva. Al distribuir tus inversiones en diferentes proyectos, países y tipos de oportunidades inmobiliarias, puedes reducir el riesgo asociado con un único proyecto o mercado. Crowdestate proporciona numerosas oportunidades para diversificar, permitiéndote invertir en una mezcla de activos inmobiliarios en diversas ubicaciones y estructuras.

En última instancia, si tu inversión está diversificada o concentrada depende de cómo decidas asignar tu capital entre los proyectos disponibles. Animamos a los inversores a considerar la diversificación como una estrategia para mitigar riesgos y mejorar la estabilidad de los rendimientos.