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Jegliche Investitionstätigkeit, einschließlich Investitionen in Immobilien, setzt Sie verschiedenen Arten von Risiken aus.

Wir haben eine Risikobeschreibung zusammengestellt, die Ihnen einen umfassenden Überblick über Investitions-, Immobilien- und Betriebsrisiken bietet. Bitte lesen Sie dieses Dokument, bevor Sie investieren. Sie finden das Dokument, indem Sie nach unten scrollen und im Seitenfuß nach "Risikoerklärung" suchen.

Erfahren Sie mehr über Investitionsrisiken in unserem Blogbeitrag "Anlagerisiken und Risikotoleranz im Immobilienschwarmfinanzierung".

Als regulierte Schwarmfinanzierungsplattform für Immobilien und europäische Zahlungsinstitution ist Crowdestate gesetzlich verpflichtet, eine strikte Trennung zwischen eigenen Vermögenswerten und den Vermögenswerten der Investoren sicherzustellen. Dies gewährleistet die Sicherheit und Integrität der Gelder und Investitionen der Investoren unter allen Umständen.

• Die Gelder der Investoren werden auf einem separaten Treuhandkonto gehalten, das vollständig unabhängig von den Geschäftskonten von Crowdestate ist.
• Darlehensverträge werden direkt zwischen den Investoren und den Projektträgern abgeschlossen, um deren Unabhängigkeit von den Geschäftstätigkeiten von Crowdestate zu gewährleisten.
• Für Eigenkapitalinvestitionen werden die Mittel der Investoren in ein projektbezogenes Zweckunternehmen (SPV) eingebracht, das ausschließlich der Sicherung und Verwaltung des investierten Kapitals dient und keine weiteren wirtschaftlichen Tätigkeiten ausübt.

Im unwahrscheinlichen Fall, dass Crowdestate den Betrieb einstellt oder Insolvenz anmeldet:

• Es werden keine neuen Crowdfunding-Projekte für Immobilien auf der Plattform veröffentlicht.
• Bestehende Investitionen bleiben von den wirtschaftlichen Aktivitäten von Crowdestate getrennt und werden wie geplant abgeschlossen.
• Investoren behalten vollen Zugang zu ihren Konten und können ihre Gelder jederzeit abheben.
• Crowdestate Collateral Agent wird weiterhin die Verwaltung von Sicherheiten übernehmen, einschließlich deren Verwahrung und, falls erforderlich, deren Verwertung.

Obwohl die Einstellung des Betriebs von Crowdestate vorübergehende Unannehmlichkeiten verursachen kann, gewährleisten diese Maßnahmen die Sicherheit der Gelder und Investitionen der Investoren.

Die Hauptsrisiken im Zusammenhang mit kreditbasiertem Immobilien-Schwarmfinanzierung umfassen:

1. Ausfallrisiko: Es besteht das Risiko, dass Projektinhaber aufgrund finanzieller Schwierigkeiten oder unvorhergesehener Projektprobleme ihren Rückzahlungsverpflichtungen nicht nachkommen können, was zu einem Zahlungsausfall führen kann. In solchen Situationen können Investoren einen Teil oder ihr gesamtes investiertes Kapital verlieren, insbesondere wenn der Immobilienwert das ausstehende Darlehen nicht ausreichend abdeckt.
2. Immobilienbewertungsrisiko: Die Bewertung von Immobilien ist nicht immer genau, was zu einer Überschätzung des Immobilienwerts führen kann. Wenn die Immobilie überbewertet ist, ist die Sicherheit für das Darlehen möglicherweise unzureichend, was das Risiko potenzieller Verluste erhöht, wenn der Kreditnehmer ausfällt und die Immobilie verkauft werden muss.
3. Bau-/Entwicklungsrisiko: Projekte, die Bau oder Entwicklung beinhalten, sind Risiken wie Verzögerungen und Kostenüberschreitungen ausgesetzt. Probleme wie Genehmigungsverzögerungen, steigende Materialkosten, langsamer als erwartete Verkaufszahlen oder ineffektives Projektmanagement können zu höheren Kosten oder Projektverzögerungen führen, was letztlich die Investitionsrendite beeinträchtigen oder Zinszahlungen an Investoren verzögern kann.
4. Marktrisiko: Immobilienmärkte unterliegen Schwankungen, die durch allgemeine wirtschaftliche Faktoren wie Zinsänderungen, Konjunkturabschwächungen und Änderungen der lokalen Immobiliennachfrage beeinflusst werden. Diese Marktbedingungen können zu sinkenden Immobilienwerten führen, was die Möglichkeit der Rückgewinnung von Mitteln im Falle eines Zahlungsausfalls negativ beeinflussen kann.
5. Liquiditätsrisiko: Immobilien-Schwarmfinanzierung-Investitionen sind in der Regel illiquide, was bedeutet, dass Investoren ihre Investitionen vor Ablauf der Darlehenslaufzeit in der Regel nicht schnell verkaufen oder beenden können. Während Sekundärmärkte einige Liquiditätslösungen bieten können, sollten Investoren darauf vorbereitet sein, dass ihre Gelder je nach Laufzeit des Darlehens für mehrere Jahre gebunden sind.

Bei Immobilieninvestitionen sollte das Sicherungsmittel als zusätzliche Sicherheitsmaßnahme betrachtet werden und nicht als garantierte Rückzahlungsmethode. Das Hauptaugenmerk der Anleger sollte darauf liegen, die Fähigkeit des Schwarmfinanzierungsprojekts zur Erzeugung ausreichender Cashflows zu bewerten, um seinen Verpflichtungen nachzukommen, was letztendlich eine erfolgreiche Rückzahlung ermöglicht.

Bei der Betrachtung der Sicherheit einer Investition in eine Immobilien-Schwarmfinanzierung ist es wichtig, zwischen darlehensbasierten und eigenkapitalbasierten Schwarmfinanzierungsprojekten zu unterscheiden:

1. Darlehensbasierte Immobilien-Schwarmfinanzierungsprojekte: Crowdestate stellt sicher, dass die Ansprüche der Anleger durch eine Hypothek auf die am Projekt beteiligte Immobilie oder ein anderes relevantes Immobilienvermögen gesichert sind. Solange die Bewertung des Objekts seinen Marktwert genau widerspiegelt und die Marktbedingungen stabil bleiben, dient das hypothekarisch gesicherte Objekt als zuverlässige Schutzschicht. Sollte der Projektträger seinen Verpflichtungen nicht nachkommen, kann die Sicherheit liquidiert werden, um die Mittel der Anleger zurückzugewinnen. Allerdings sollten sich Anleger bewusst sein, dass der Liquidationsprozess zeitaufwendig sein kann, möglicherweise mehrere Monate bis Jahre dauert, abhängig von der lokalen Rechtslage, und möglicherweise Rechtskosten für Rechtsstreitigkeiten anfallen.
2. Eigenkapitalbasierte Immobilien-Schwarmfinanzierungsprojekte: Eigenkapitalbasierte Investitionen sind dagegen nicht durch Sicherheiten gedeckt. Diese Investitionen tragen ein höheres Risiko, bieten jedoch die Möglichkeit erheblich höherer Renditen, um das erhöhte Risiko zu kompensieren.

Bei der Investition in Schwarmfinanzierungsprojekte für Immobilien ist es wichtig, den Unterschied zwischen den von Crowdestate angebotenen Projekttypen zu verstehen: hypothekenbesicherte Kredite und eigenkapitalbasierte Immobilieninvestitionen.

1. Hypothekenbesicherte Kredite: Die Ansprüche der Anleger sind durch eine Sicherheit gedeckt – in der Regel eine Hypothek auf die Immobilie, die mit dem Schwarmfinanzierungsprojekt verbunden ist. Dies bedeutet, dass Crowdestate im Falle eines Ausfalls des Projektträgers die Liquidation der Immobilie einleiten kann, um die Gelder der Anleger zurückzugewinnen. Obwohl diese Hypothek eine zusätzliche Schutzschicht bietet, ist sie keine Garantie für die Rückzahlung des Kapitals, da die Liquidation von Faktoren wie den Marktbedingungen, rechtlichen Prozessen und den damit verbundenen Kosten beeinflusst werden kann. Der Erfolg der Liquidation hängt von der genauen Bewertung der Immobilie und den Marktgegebenheiten ab.
2. Eigenkapitalbasierte Immobilieninvestitionen: Eigenkapitalbasierte Investitionen sind nicht durch Sicherheiten oder Garantien auf die Rückzahlung des investierten Kapitals oder der erwarteten Erträge gedeckt. Diese Investitionen tragen ein höheres Risiko, da sie direkt mit der Leistung und dem Wert des Schwarmfinanzierungsprojekts verbunden sind. Die Rendite solcher Investitionen ist an den Erfolg des Projekts gebunden, und die Anleger können von einer Wertsteigerung der Immobilie oder von erfolgreichen Projektergebnissen profitieren. Umgekehrt besteht im Falle einer schlechten Leistung oder eines Verlusts das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlusts.

Insgesamt versucht Crowdestate, die Risiken zu mindern, indem es hypothekenbesicherte Optionen anbietet und bei jedem Schwarmfinanzierungsprojekt eine umfassende Due-Diligence-Prüfung durchführt. Es ist jedoch wichtig anzuerkennen, dass Schwarmfinanzierungen im Immobilienbereich mit Risiken verbunden sind. Crowdestate gibt keine Garantien für die Rückzahlung des Kapitals oder die Realisierung der erwarteten Gewinne. Wir empfehlen jedem Anleger, seine Risikobereitschaft sorgfältig zu bewerten und seine Investitionen entsprechend zu diversifizieren.

Wenn ein Immobilien-Crowdfunding-Projekt Verzögerungen oder finanzielle Probleme erfährt, hängt die Reaktion von der Art der Investition ab.

1. Bei hypothekenbesicherten Immobilienkrediten sind diese Investitionen durch eine Hypothek auf die Immobilie abgesichert, was den Investoren eine zusätzliche Sicherheitsebene bietet. Wenn erhebliche Verzögerungen oder finanzielle Schwierigkeiten auftreten, arbeitet unser Team eng mit dem Kreditnehmer zusammen, um Strategien zu entwickeln, die das Projekt wieder auf den richtigen Weg bringen. Wenn das Projekt grundsätzlich tragfähig bleibt und eine Fertigstellung zu einem besseren finanziellen Ergebnis für die Investoren führen würde, als das Projekt abzubrechen und unvollständig zu liquidieren, können wir uns entscheiden, die Kredite zu verlängern oder umzustrukturieren. Obwohl dies den Rückzahlungszeitplan verzögern könnte, erhöht es die Wahrscheinlichkeit, dass Investoren ihre Gelder zurückerhalten und möglicherweise höhere Renditen durch Zinssatzanpassungen oder Verzugsgebühren erzielen. Sollte das Projekt jedoch nicht mehr durchführbar sein, kann die Immobilie verkauft werden, um die Kreditsumme zurückzugewinnen, was als Sicherheitsnetz für die Investoren dient.
2. Bei Immobilienkapitalbeteiligungen hängt das Ergebnis direkt von der Performance des Projekts ab, da diese Investitionen ein höheres Maß an Risiko und potenzieller Belohnung mit sich bringen. Im Gegensatz zu Krediten haben Eigenkapitalbeteiligungen in der Regel kein festes Rückzahlungsdatum. Die Investoren werden ausgezahlt, sobald das Projekt abgeschlossen ist und alle Ansprüche der vorrangigen Gläubiger erfüllt sind. Im Falle von Verzögerungen oder finanziellen Rückschlägen behalten wir das Projekt genau im Blick und stellen eine offene Kommunikation mit allen Beteiligten sicher. Dazu gehören regelmäßige Updates, um die Investoren über den Projektstatus und Änderungen der erwarteten Zeitpläne auf dem Laufenden zu halten.

Unsere Priorität ist es, die Interessen der Investoren zu schützen und dabei während des gesamten Prozesses Transparenz zu wahren. Wir arbeiten daran, Herausforderungen effektiv zu meistern und die Investoren so gut wie möglich zu informieren.

Ein Rückgang des Immobilienmarktes kann die Performance Ihrer Investition beeinflussen, wobei die konkreten Auswirkungen vom Investmenttyp abhängen – ob es sich um einen hypothekenbesicherten Immobilienkredit oder eine Immobilienkapitalbeteiligung handelt.

Hypothekenbesicherte Immobilienkredite sind mit einer signifikanten Schutzschicht versehen, da sie durch eine Hypothek auf die zugrunde liegende Immobilie abgesichert sind. Im Falle eines Marktrückgangs kann der Wert der Immobilie sinken; die Hypothek bietet jedoch eine Sicherheitsnetz für die Anleger. Folgendes kann passieren:

1. Kredit-Wert-Verhältnis (LTV): Kredite werden in der Regel mit konservativen LTV-Werten vergeben, um sicherzustellen, dass der Immobilienwert die Kreditsumme deutlich übersteigt. Dies verringert die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls, falls die Immobilie verkauft werden muss, um Gelder zurückzugewinnen.
2. Rückzahlungsüberwachung: Sollte der Projektträger Schwierigkeiten bei der Rückzahlung des Kredits haben, arbeiten wir eng mit ihm zusammen, um Restrukturierungsoptionen zu prüfen, die die Rückzahlung an die Anleger priorisieren.
3. Rückgewinnungsprozess: Sollte der Projektträger zahlungsunfähig werden, kann die Immobilie verkauft werden, um den Kreditbetrag zurückzugewinnen. Obwohl ein Marktrückgang die Verkaufserlöse beeinflussen kann, erhöht die gesicherte Natur des Kredits die Wahrscheinlichkeit einer Rückgewinnung der Investition.

Immobilienkapitalbeteiligungen sind direkter von den Marktbedingungen betroffen, da sie an die Leistung des Projekts und den Gesamtwert der Immobilie gebunden sind. Mögliche Auswirkungen eines Marktrückgangs:

1. Verzögerung der Renditen: Ein Marktrückgang könnte zu langsameren Verkäufen oder geringeren Mieteinnahmen führen, was potenziell die Renditen der Anleger verzögert.
2. Auswirkungen auf die Rentabilität: Da Kapitalanleger an den Gewinnen des Projekts beteiligt sind, kann ein niedrigerer Immobilienwert oder geringere Einnahmen die Gesamtrendite verringern.

Crowdestate legt großen Wert auf den Schutz der Anleger und wendet einen strengen Prüfprozess an, um Risiken zu minimieren:

• Konservative Bewertungen und Due Diligence: Alle Projekte durchlaufen eine rigorose Bewertung, um sicherzustellen, dass sie auch unter schwankenden Marktbedingungen tragfähig sind.
• Vielfältige Möglichkeiten: Durch die Bereitstellung von sowohl kredit- als auch kapitalbasierten Investitionen können Anleger ihr Portfolio diversifizieren und Risiko und Rendite entsprechend ihrer individuellen Präferenzen ausbalancieren.

Ihr Anlageportfolio bei Crowdestate liegt vollständig in Ihrer Kontrolle, was bedeutet, dass Sie entscheiden, wie diversifiziert oder konzentriert es ist. Wir bieten eine breite Palette von Investitionsmöglichkeiten in verschiedenen europäischen Ländern, einschließlich grundpfandrechtlich gesicherter Immobilienkredite und Eigenkapitalinvestitionen.

Diversifikation ist ein grundlegendes Prinzip des effektiven Risikomanagements. Durch die Streuung Ihrer Investitionen über verschiedene Projekte, Länder und Arten von Immobilienprojekten können Sie das Risiko reduzieren, das mit einem einzelnen Projekt oder Markt verbunden ist. Crowdestate bietet zahlreiche Möglichkeiten zur Diversifikation, sodass Sie in eine Mischung von Immobilienwerten an unterschiedlichen Standorten und in verschiedenen Strukturen investieren können.

Ob Ihre Investition diversifiziert oder konzentriert ist, hängt letztlich davon ab, wie Sie Ihr Kapital auf die verfügbaren Projekte aufteilen. Wir empfehlen Anlegern, Diversifikation als Strategie zu betrachten, um Risiken zu mindern und die Stabilität der Renditen zu verbessern.